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Sie suchen einen flexiblen Kredit, der genau zu Ihnen passt? Bei FINANZCHECK.de werden Sie fündig! Mit unserem Kreditvergleich können Sie in wenigen Minuten verschiedene Kreditangebote vergleichen und den besten Kredit sofort online beantragen. Nur wenige Klicks und Sie profitieren von attraktiven Zinssätzen und individuellen Konditionen. Nutzen Sie jetzt die Möglichkeit, Ihren Wunschkredit schnell und unkompliziert zu realisieren!
Das Wichtigste zum Kredit im Überblick
Der Kreditvergleich ist SCHUFA-neutral, unverbindlich und kostenlos.
Ihren Kredit können Sie komplett digital abschließen.
Der Online-Kredit ist in der Regel günstiger als bei Ihrer Hausbank.
Laufzeit und die monatliche Rate können Sie selbst bestimmen.
So einfach gelangen Sie zu Ihrem Kredit
Schritt 1: Unverbindliche Konditionsanfrage starten
Geben Sie einfach den gewünschten Kreditbetrag, die monatliche Rate und den Verwendungszweck ein. Nach Eingabe weiterer Informationen wird Ihnen ein individuelles Kreditangebot erstellt. Auf Wunsch können Sie auch einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen, um Ihre Konditionen noch weiter zu verbessern.
Schritt 2: Angebote vergleichen und Kredit auswählen
Anschließend erhalten Sie sofort einen Überblick über passende Kreditangebote, sortiert nach attraktiven Konditionen. Vergleichen Sie hier nicht nur die Zinsen, sondern auch die Flexibilität, wie zum Beispiel kostenlose Sondertilgungen. Ihren Kredit-Favoriten können Sie direkt online beantragen.
Schritt 3: Kredit digital abschließen und Geld erhalten
Schließen Sie Ihren Kredit bequem digital ab. Dafür legitimieren Sie sich per Video-Ident, unterschreiben Sie den Vertrag online und laden Sie alle erforderlichen Unterlagen hoch. Nach Genehmigung durch die Bank wird der Betrag direkt auf Ihr Konto überwiesen.
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Mit dem richtigen Verwendungszweck erhalten Sie noch bessere Konditionen
Wer einen Verwendungszweck angibt, profitiert oft von günstigeren Konditionen und Zinsen. Ob Umschuldung, Autokauf oder Renovierung - zweckgebundene Kredite bieten den Banken mehr Sicherheit, weil sie wissen, wofür Sie das Geld verwenden wollen. Das verringert das Risiko für die Bank und ermöglicht bessere Kreditkonditionen. Sie können bei FINANZCHECK.de unter anderem folgende Verwendungszwecke für Ihren Kredit angeben:
Freie Verwendung
Einen Kredit zur freien Verwendung können Sie flexibel für jedes Vorhaben einsetzen, ohne den Einsatzzweck angeben zu müssen. Dieser Kredit bietet Ihnen maximale Freiheit. Allerdings können die Zinsen oft etwas höher ausfallen.
Umschuldung
Durch eine Umschuldung Ihrer bestehenden Kredite können Sie die Zinsen senken und die Zahlungen zusammenlegen. Das spart nicht nur Geld, sondern verschafft Ihnen auch einen besseren Überblick über Ihre Finanzen.
Neu- bzw. Gebrauchtfahrzeug
Da das Fahrzeug als Sicherheit dient, bietet ein zweckgebundener Autokredit für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens oft bessere Konditionen. Sie profitieren von günstigeren Zinsen und können zudem mit dem Autohändler einen Barzahlerrabatt aushandeln.
Immobilienfinanzierung
Immobilienfinanzierungen bieten oft niedrigere Zinsen, da sie zweckgebunden sind und die Immobilie als Sicherheit dienen kann. Außerdem profitieren Sie von flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten, die speziell auf langfristige Investitionen zugeschnitten sind.
Zinsentwicklung bei Krediten – Einflüsse und Trends
Einflüsse
Die Entwicklung der Kreditzinsen wird von vielen Faktoren beeinflusst, allen voran von den Entscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB), die den Leitzins festlegt. Sinkt der Leitzins, werden Kredite für Verbraucher in der Regel günstiger, da die Banken ihre Refinanzierungskosten senken können.
Steigende Leitzinsen führen dagegen häufig zu höheren Kreditkosten. Auch die Inflation, die konjunkturelle Entwicklung und die allgemeine Wirtschaftslage spielen bei der Festlegung der Zinssätze eine Rolle.
Trends
Zinsen können sich im Laufe der Zeit ändern. Deshalb lohnt es sich, Kreditangebote regelmäßig zu vergleichen. Insbesondere in Phasen steigender Zinsen kann es vorteilhaft sein, sich die aktuellen Konditionen zu sichern, bevor die Zinsen weiter steigen. Um langfristig günstige Kreditkosten zu erzielen, hilft eine sorgfältige Planung und Beobachtung der Zinsentwicklung.
Rechenbeispiel für einen Kredit von 25.000€
Um Ihnen einen besseren Überblick über die möglichen Konditionen zu geben, zeigen wir Ihnen verschiedene Rechenbeispiele für einen Kredit von 25.000 €. Die monatliche Rate hängt von der Laufzeit und dem Zinssatz ab. So sehen Sie, wie sich unterschiedliche Laufzeiten und Zinssätze auf Ihre Rückzahlungen auswirken. Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei um Konditionsbeispiele handelt. Für ein individuelles Angebot nutzen Sie bitte unseren kostenlosen Kreditvergleich.
| Nettokreditbetrag | Laufzeit | Effekt. Jahreszins | Monatliche Rate | Zinsaufwand | Kreditkosten insgesamt |
|---|---|---|---|---|---|
25.000 € | 60 | 3,9 % | 459,29 € | 2.557,14 € | 27.557,14 € |
25.000 € | 84 | 3,9 % | 340,57 € | 3.607,93 € | 28.607,93 € |
25.000 € | 60 | 4,6 % | 467,21 € | 3.032,79 € | 28.032,79 € |
25.000 € | 84 | 4,6 % | 348,67 € | 4.288,11 € | 29.288,11 € |
Das sagen unsere Kunden
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Volldigitaler Kreditabschluss
Nach dem unverbindlichen Konditionsvergleich beantragen Sie Ihren Kredit schnell und einfach online. Vom Einreichen der Unterlagen über die Legitimation bis zur Vertragsunterzeichnung - alles digital und sicher.
Exklusive Kreditkonditionen
Durch die langjährige Zusammenarbeit mit unseren Partnerbanken profitieren Sie von speziell ausgehandelten Kreditkonditionen. Sollten Sie ein günstigeres Angebot finden, unterbieten wir dieses dank unserer Top-Zinsgarantie.
Kostenlos und SCHUFA-neutral
Unser Kreditvergleich ist für Sie kostenlos und unverbindlich. Da Sie lediglich eine Konditionsanfrage stellen, hat der Kreditvergleich keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Ihre Bonität bleibt also unverändert.
Schneller und einfacher Vergleich
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Unverbindliche Expertenberatung
Unsere Kreditspezialisten beraten Sie gerne im gesamten Antragsverfahren und unterstützen Sie ebenfalls bei der Kommunikation mit der Bank. Sie erhalten auf Wunsch eine individuelle Beratung, um ein passendes Darlehen zu finden.
Vergleichen Sie die attraktivsten Kreditangebote
Auf unserer Plattform haben Sie die Möglichkeit, zahlreiche Kreditangebote verschiedener Banken zu vergleichen - von überall aus. So erhalten Sie einen umfassenden Überblick über attraktive Angebote und Zinssätze.
3 Faktoren, die Ihren Kredit beeinflussen können
Ihre persönliche Bonität
Ihre Bonität hat einen entscheidenden Einfluss auf die Konditionen Ihres Kredits. Eine gute Bonität führt in der Regel zu besseren Konditionen. Die Banken beurteilen Ihre Kreditwürdigkeit anhand verschiedener Faktoren, wie z. B. Ihrem monatlichen Einkommen, Ihrem Beschäftigungsverhältnis oder Ihrer SCHUFA-Auskunft. Eine positive Bonitätsbewertung erhöht Ihre Chancen auf günstige Kreditzinsen.
Sollzins vs. Effektivzins
Der Sollzinssatz ist der Basiszinssatz für Ihren Kredit und gibt die reinen Zinskosten ohne zusätzliche Gebühren an. Der Effektivzins hingegen enthält alle Nebenkosten und gibt somit die tatsächlichen Gesamtkosten Ihres Kredits an. Achten Sie beim Vergleich von Kreditangeboten auf den Effektivzins, um die Gesamtkosten zu verstehen und das für Sie beste Angebot auszuwählen.
Kreditlaufzeit
Die Laufzeit Ihres Kredits wirkt sich direkt auf die Zinsen und die monatlichen Raten aus. Längere Laufzeiten führen häufig zu höheren Gesamtzinsen, aber niedrigeren monatlichen Raten. Kürzere Laufzeiten senken die Gesamtkosten, erhöhen aber die monatliche Rate. Entscheiden Sie sich für eine Laufzeit, die Ihren finanziellen Möglichkeiten entspricht und die es Ihnen ermöglicht, den Kredit auf effiziente Weise zurückzuzahlen.
4 der häufigsten Kreditarten im Überblick
| Faktoren | Baufinanzierung | Umschuldung | Autokredit | Verbraucherkredit zur freien Verwendung |
|---|---|---|---|---|
Verwendung | Kauf, Bau oder Sanierung von Immobilien | Zur Ablösung bestehender Kredite | Gebraucht- oder Neuwagen sowie Motorrad oder Wohnmobil | Zur freien Verwendung |
Vorteile | Günstige Zinsen
Staatliche Zuschüsse | Zinsersparnis
Verbesserte Bonität
Überblick über Finanzen
Nur noch eine Rate | Günstige Zinsen
Barzahlerrabatt beim Autohändler | Günstige Zinsen gegenüber
dem Dispo
Mehrere Anschaffungen möglich
Hohe Flexibilität |
Zusätzliche Unterlagen | Grundbucheintrag | Ablösebescheinigungen bestehender Kredite | Kaufvertrag
Fahrzeugbrief | Gehaltsnachweise |
Tipps für einen günstigen Kredit
Bestimmen Sie Ihren Finanzierungsbedarf
Vermeiden Sie zu hohe Kreditsummen, um unnötige Zinskosten zu sparen. Berechnen Sie insbesondere bei Krediten zur freien Verwendung vorher genau, wie viel Sie tatsächlich benötigen.
Geben Sie einen Verwendungszweck an
Falls möglich geben Sie einen konkreten Verwendungszweck an, zum Beispiel für ein Auto oder eine Umschuldung. So lassen sich oft bessere Konditionen erzielen, da die Bank über zusätzliche Sicherheiten verfügt.
Tragen Sie einen zweiten Kreditnehmer ein
Mit einem zweiten Kreditnehmer erhöhen sich Ihre Chancen auf einen günstigeren Zinssatz und auf mehr Angebote. Gleichzeitig erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Kredit von der Bank bewilligt wird.
Nutzen Sie Sondertilgungen
Vereinbaren Sie bei der Kreditaufnahme kostenlose Sondertilgungen. So können Sie das Darlehen schneller zurückzahlen und Zinsen sparen. Vergleichen Sie, welche Banken diese Möglichkeit kostenlos anbieten.
Versicherungen prüfen
Unnötige Kosten entstehen oft durch Zusatzversicherungen wie Restschuldversicherungen. Prüfen Sie, ob solche Policen benötigt werden oder ob die bestehenden bereits ausreichend schützen.
Überprüfen Sie Ihre SCHUFA
Prüfen Sie Ihre SCHUFA auf Fehler und unnötige Einträge. Einmal im Jahr können Sie kostenlos eine Datenkopie anfordern. Eine saubere SCHUFA verbessert Ihre Kreditchancen erheblich.
Sie sind auf der Suche nach einem Kredit und benötigen Unterstützung?
Unsere Kreditspezialisten helfen Ihnen vom Vergleich, über die Auswahl der verschiedenen Angebote, bis hin zur Beantragung und Auszahlung Ihres Kredites gerne weiter. Wir finden für Sie das passende Kreditangebot und unterstützen Sie dabei, alle Unterlagen für den Kredit vollständig einzureichen – selbstverständlich kostenlos, unverbindlich und persönlich, täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der Nummer 0800 433 88 77.
Häufig gestellte Fragen zum Kredit
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um einen Kredit zu erhalten?
Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein, einen festen Wohnsitz in Deutschland haben, ein deutsches Bankkonto besitzen, ein regelmäßiges Einkommen nachweisen und über eine ausreichende Bonität verfügen. Darüber hinaus verlangen einige Banken, dass Sie sich in einem unbefristeten Arbeitsverhältnis oder nicht mehr in der Probezeit befinden.
Welche Unterlagen muss ich beim Kreditantrag einreichen?
Für die Antragstellung eines Kredits sind in der Regel ein Ausweisdokument, Gehaltsnachweise und ggf. aktuelle Kontoauszüge zum Nachweis der finanziellen Situation erforderlich.
Wie kann ich mit dem Kreditvergleich Geld sparen?
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, finden Sie mit dem Kreditrechner einfach und unkompliziert heraus, welches Darlehen für Sie am günstigsten ist. Auf FINANZCHECK.de erhalten Sie Kreditangebote von über 20 Partnerbanken und haben somit eine große Auswahl an Angeboten. So finden Sie den Kredit, der zu Ihnen passt.
Ist der Kreditvergleich immer kostenlos?
Der Vergleich verschiedener Kreditangebote über FINANZCHECK.de ist für Sie immer kostenlos und unverbindlich. Um passende Kreditangebote zu erhalten, stellen Sie lediglich eine Konditionsanfrage, die keinen Einfluss auf Ihre SCHUFA hat. Erst wenn Sie einen Kredit beantragen, wirkt sich dies auf Ihren SCHUFA-Score aus.
Wann lohnt sich eine Restschuldversicherung?
Eine Restschuldversicherung ist nicht für jeden Kredit sinnvoll. Es gibt jedoch viele Situationen, in denen sie Ihnen als Kreditnehmer helfen kann. So dient sie der Bank als zusätzliche Sicherheit und kann zu günstigeren Konditionen führen. Auch bei hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten empfiehlt sich der Abschluss einer Restschuldversicherung.
Wann erhalte ich meinen Kredit?
Für eine besonders schnelle Bearbeitung Ihres Kreditantrags nutzen Sie die digitalen Möglichkeiten für Ihren Kreditabschluss. Dazu gehören das Video-Ident-Verfahren, die qualifizierte elektronische Signatur und der Dokumenten-Upload. Bei einer Kreditzusage erhalten Sie das Geld innerhalb kurzer Zeit auf Ihr Konto.
Welche Rolle spielt die SCHUFA bei der Vergabe von Krediten?
Die SCHUFA spielt bei der Kreditvergabe eine wichtige Rolle. Denn Banken greifen unter anderem auf die Daten der Auskunftei zurück, um Kreditentscheidungen zu treffen. Ein positiver SCHUFA-Score erhöht die Chancen auf eine Kreditzusage und kann zu besseren Konditionen, zum Beispiel niedrigeren Zinsen, führen. Allerdings sind die SCHUFA-Daten nicht das einzige Kriterium bei der Kreditvergabe. Auch andere Faktoren wie das Einkommen oder das Beschäftigungsverhältnis werden von den Banken berücksichtigt.
Weitere Kreditarten von Finanzcheck
Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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Patrick Reuter
Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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