Autokredit über Bank oder Händler – welche Finanzierungsmethode ist besser?

Um Ihren Traumwagen zu finanzieren, können Sie einen Autokredit über die Bank oder über den Händler beantragen. Während Banken mit Ratenkrediten aufwarten, erhalten Sie beim Autohändler oftmals einen Ballonkredit. Was dahinter steckt und von welcher Variante Sie mehr profitieren, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Das Wichtigste in Kürze

• Sowohl die Bank als auch der Händler bieten Möglichkeiten zur Autofinanzierung. 

• Bei einem Autokredit über die Bank erhalten Sie bessere Konditionen und Skonti, welche die Kreditsumme reduzieren.  

• Händler haben in der Regel zinsgünstige Kredite, allerdings werden oft Anzahlungen und/oder Schlusszahlungen verlangt. 

Autokredit via Bank oder Händler - der Unterschied

Die Bank bietet zwei Arten von Krediten an, die Sie zur Finanzierung Ihres Fahrzeugs nutzen können. Der erste ist der normale Ratenkredit. Dieser hat oft hohe Zinssätze im Gegensatz zu einer Finanzierung mit Zweckbindung. Allerdings dürfen Sie das geliehene Geld für jeden beliebigen Zweck verwenden. Außerdem müssen Sie den Fahrzeugbrief nicht als Sicherheit an die Bank geben. Die zweite Art der Bankfinanzierung ist der Autokredit mit Zweckbindung. Dieser bietet zwar niedrigere Zinsen, allerdings behält die Bank das Eigentum am Auto, bis das Darlehen abbezahlt ist.  

Auch die Händler bieten wiederum zwei verschiedene Arten von Autokrediten an: Ballonkredite und 3-Wege-Finanzierungen. Der Ballonkredit bietet niedrige monatliche Raten, verbunden mit einer hohen Schlussrate. Wenn Sie sich diese Rate nicht leisten können, können Sie auch einen anderen Kredit vom Händler oder einer Bank zur Anschlussfinanzierung aufnehmen. Die zweite Möglichkeit ist die 3-Wege-Finanzierung. Diese Art der Finanzierung ähnelt dem Ballonkredit. Allerdings haben Sie hier die Möglichkeit, das Auto zurückzugeben. 

Händler oder Bank – die Vor- und Nachteile der Finanzierungsmethoden

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Autofinanzierung über Bank und Händler im Preisvergleich

Eine Finanzierung über den Händler erscheint auf den ersten Blick oftmals günstiger. So sind die angebotenen Konditionen verlockend niedrig. Sie sollten jedoch genauer hinsehen. Viele Verträge beinhalten dafür eine hohe Schlussrate, welche die niedrigen Monatsbeiträge überhaupt erst ermöglicht – auch Ballonkredit genannt. Die Bankfinanzierung ist hingegen besser planbar und bietet Ihnen einen gleichbleibenden Ratenkredit. Zudem erhalten Sie oftmals einen Rabatt, da Sie das Geld der Bank zu einem Barzahler macht.

Händler oder Bank: Diese Finanzierungsmethode ist besser

Die Antwort auf diese Frage hängt von vielen Faktoren ab. Hinzu kommt, dass sich die Zinssätze ständig ändern und die Konditionen stark variieren. Die einzige Möglichkeit, sich für einen Autokredit über die Bank oder den Händler zu entscheiden, besteht darin, die beiden Kreditangebote zu vergleichen und die folgenden Fragen zu beantworten: 

• Wie hoch ist der Zinssatz genau? 

• Bleibt der Zinssatz über die gesamte Kreditlaufzeit gleich? 

• Wie sind die Konditionen bei den Sondertilgungen? 

• Wie hoch sind die monatlichen Raten? 

• Müssen Sie zunächst eine Anzahlung und/oder Schlussrate leisten? 

• Ist eine vorzeitige Kündigung möglich? 

• Wer erhält den Fahrzeugbrief? 

Nach ausreichender Recherche haben Sie eine bessere Vorstellung davon, welcher Anbieter zu Ihrer finanziellen Situation passt. Die Finanzierung über den Autohändler mag zwar bequemer erscheinen, dafür fehlen Ihnen aber die Vergleichsangebote. In der Regel bieten Banken zudem einen günstigeren Autokredit zu besseren Konditionen an. Dennoch haben auch Händler manchmal Sonderaktionen für bestimmte Modelle.

Häufig gestellte Fragen

Ist es besser, das Auto über die Bank oder den Händler zu finanzieren?

Eine Autofinanzierung über den Händler zu bekommen ist praktisch, da Sie nicht extra nach einem Kreditinstitut suchen müssen. Allerdings bietet die Bank oft Kreditangebote zu günstigen Konditionen.  

Wie kann ich die Kosten für die Autofinanzierung bei Bank oder Autohaus reduzieren? 

Wenn möglich, sollten Sie eine Anzahlung leisten, um die Kreditsumme zu reduzieren. Alternativ können Sie auch einen Gebrauchtwagen statt eines Neuwagens anschaffen. Da Neuwagen anfangs schnell an Wert verlieren, sinkt ihr Preis in den ersten Jahren rapide. 

Ist die Autofinanzierung über die Bank teurer als über den Händler? 

Im Allgemeinen bieten Händler im Vergleich zur Bank zinsgünstigere Kredite an. Allerdings gewähren Banken auch Skonti, was die Kreditsumme deutlich senkt. Um die beiden angemessen zu vergleichen, müssen Sie sich die Zins- und Rabattkonditionen ansehen. 

Was macht einen Ballonkredit zur kostspieligeren Autofinanzierung?

Ein Ballonkredit lockt zunächst mit niedrigen monatlichen Raten. Am Ende erwartet Sie jedoch eine vergleichsweise hohe Schlussrate. Dadurch zahlen Sie während der Vertragslaufzeit für diese beachtliche Summe auch Zinsen mit. Häufig ist zudem auch eine Anschlussfinanzierung für die Tilgung der Schlussrate notwendig.