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FINANZCHECK.de
5.0/5
401 Kundenbewertungen
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Unser kompletter Service, inklusive der Expertenberatung, ist für Sie zu 100 Prozent unverbindlich und kostenlos. Zudem ist der Kreditvergleich SCHUFA-neutral. Das bedeutet, dass Ihre Bonität bzw. Ihr SCHUFA-Score nicht beeinflusst wird.
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** ¹ Laut Deutscher Bundesbank berechneten Banken für Konsumentenkredite 2020 einen eff. Jahreszinssatz von durchschnittl. 5,82 %. (1) Wer einen Kredit über FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH in diesem Zeitraum bei einer Bank abschloss, sparte gemessen am eff. Jahreszinssatz i. V. dazu durchschnittl. mehr als 35 %. (2) Quellen:
(1) Deutsche Bundesbank: MFI Zinsstatistik; Zinssätze und Volumina für das Neugeschäft der deutschen Banken / Konsumentenkredite an private Haushalte in 2020 (eff. Jahreszinssatz einschl. Kosten, Stand: 03.03.2021) Fundstelle: Konsumentenkredite an private Haushalte / Ratenkredite
(2) FFG FINANZCHECK Finanzportale GmbH: eff. Jahreszinssatz aller durch das Kreditportal finanzcheck.de an Banken vermittelte und in 2020 durch Banken ausgezahlte Ratenkredite (Stand: 03.03.2021)
Berechnung: Ersparnis = [(durchschnittl. eff. Jahreszinssatz über FINANZCHECK (2)) – (durchschnittl. eff. Jahreszinssatz laut Deutscher Bundesbank (1))]*100 / (durchschnittl. eff. Jahreszinssatz laut Deutscher Bundesbank (1))
Jeder Kreditnehmer kann sich auf FINANZCHECK.de sein Darlehen nach eigenen Wünschen und Bedürfnissen selbst zusammenstellen. Kredithöhe, Rate, Laufzeit und den Verwendungszweck können Sie selbst festlegen. Der eigene Wunschkredit für eine individuelle Finanzierung könnte beispielsweise so aussehen:
Nettokreditbetrag | Laufzeit | Effekt. Jahreszins | Monatliche Rate | Gesamter Zinsaufwand |
---|---|---|---|---|
20.000,00 | 60 | 3,7% | 365,63€ | 1.937,74€ |
20.000,00 | 84 | 3,7% | 270,62€ | 2.732,32€ |
20.000,00 | 60 | 3,0% | 359,37€ | 1.562,43€ |
20.000,00 | 84 | 3,0% | 318,08€ | 1.719,10€ |
Die Beispielrechnungen dienen zur Veranschaulichung, wie Kredite auf FINANZCHECK.de aussehen könnten. Bei der Berechnung wurden verschiedene Zinssätze sowie Laufzeiten angenommen, um die Relevanz dieser Angaben für die Kosten und monatlichen Raten darzustellen. Ihr persönlicher Zinssatz richtet sich zudem nach Ihrer Bonität, der Laufzeit und der Rate Ihres Kredits. Im Rahmen eines Kreditvergleichs und des anschließenden Kreditantrags erhalten Sie Ihre individuellen Konditionen.
Im ersten Schritt geben Sie für den Kreditvergleich einfach die Eckdaten zu Ihrem Wunschkredit an: Rate, Laufzeit und Verwendungszweck. Schon erhalten Sie Ihre persönliche Übersicht mit passenden Angeboten, die genau auf Ihre Anfrage abgestimmt sind. Alle wichtigen Informationen zu den einzelnen Kreditangeboten und eventuelle Sonderleistungen wie zum Beispiel ein volldigitaler Abschluss, Sondertilgungsrecht oder eine Sofortauszahlung erhalten Sie durch einen Klick auf „Details“.
Wählen Sie das passende Angebot aus und nach der Eingabe weiterer Daten zu Ihrer Einkommens- und Vermögenssituation erhalten Sie Ihr persönliches Kreditangebot. Informationen zur Funktion des Kreditvergleichs finden Sie auf unserer Seite zum Kreditrechner. Bei Bedarf begleiten unsere Kreditberater Sie gerne durch den gesamten Prozess und finden mit Ihnen gemeinsam einen günstigen Kredit, der zu Ihnen passt.
Unser Kreditvergleich führt Sie Schritt für Schritt durch den Prozess der Kreditbeantragung und beinhaltet die dafür nötigen Informationen. Sollten Sie dennoch Hilfe benötigen oder Fragen zu bestimmten Themen haben, sind unsere Kreditexperten täglich von 8:00 bis 20:00 Uhr unter der 0800 433 88 77 für Sie da. Mit dieser professionellen Beratung haben viele unserer Kunden sogar noch bessere Angebote gefunden.
Im letzten Schritt stellen wir bei der entsprechenden Bank eine Kreditanfrage. Erhalten Sie eine Kreditzusage, folgt die Legitimation per Video-Ident oder Post-Ident-Verfahren. Der Video-Anruf hat den Vorteil, dass er digital erfolgt und Sie sich den Weg zu Ihrer Bank oder einer Postfiliale sparen. Somit können Sie den Prozess beschleunigen und erhalten Ihre gewünschte Kreditsumme noch schneller ausgezahlt- im Idealfall 24 Stunden nach Prüfung und Freigabe durch den Kreditgeber.
Sie können Ihre Chancen auf eine Kreditzusage verbessern, wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer angeben. Das führt nämlich dazu, dass zwei Einkommen für die Rückzahlung des Kredits zur Verfügung stehen und das Risiko für die Bank, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird, deutlich sinkt. Zudem erhalten Sie bei zwei Kreditnehmern häufig günstige Kreditkonditionen.
Von der Kredithöhe bis zur Laufzeit – Sie können individuell entscheiden, wie genau Ihr Kredit aussehen soll und so das Ergebnis beeinflussen. Dabei ist zu beachten, dass einige Faktoren zusammenhängen und sich gegenseitig beeinflussen. Welche das sind, erfahren Sie hier:
Im Rahmen von Immobilienkrediten oder auch Autokrediten erhalten Sie oft günstigere Angebote, sofern Sie als Verwendungszweck „Immobilienfinanzierung“ oder „Autofinanzierung“ wählen. Denn für Banken bedeutet das finanzierte Auto oder die Immobilie mehr Sicherheit bei Zahlungsausfällen. Da die Bank dadurch ein geringeres Risiko eingeht, sind günstigere Zinsen möglich. Haben Sie keinen konkreten Verwendungszweck, dann geben Sie einfach „Freie Verwendung“ an.
Auch Laufzeiten wirken sich auf Ihr Darlehen aus. Kredite mit einer kurzen Laufzeit sind deutlich günstiger als Kredite mit langen Laufzeiten bei gleicher Kredithöhe. Finden Sie also ein gutes Mittelmaß und eine Laufzeit, die auf Ihre finanzielle Situation angepasst ist. Als Faustregel für die Kreditlaufzeit gilt zudem, dass die Nutzungs- bzw. Lebensdauer der finanzierten Sache, im Vergleich zur Kreditlaufzeit, länger sein sollte.
Die Kredithöhe ist ein weiterer wichtiger Faktor für Ihren Kreditvergleich. Sie sollten stets die Kreditsumme auswählen, die Sie wirklich benötigen. Ermitteln Sie daher Ihren tatsächlichen Kreditbedarf. Berechnen Sie, welche Kosten Sie zum Beispiel für den Kauf eines Autos tatsächlich begleichen müssen. Haben Sie vielleicht Eigenkapital, das Sie von den Kaufkosten abziehen können? Nutzen Sie jede Möglichkeit, um die Finanzierungssumme zu senken und sparen Sie so Zinskosten.
Auch die Ermittlung der für Sie passenden Kreditrate ist bei einem Kreditvergleich wichtig. Ein Haushaltsbuch hilft Ihnen dabei, die monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu ermitteln. Ziehen Sie von allen Einnahmen Ihre monatlichen Ausgaben ab. Der frei verfügbare Betrag kann als Kreditrate dienen. Spielen Sie diverse Szenarien mit dem Kreditrechner durch und schauen Sie sich an, wie sich die Angebote ändern, wenn Darlehenshöhe, Rate und Laufzeit variieren.
Im Rahmen eines Kreditvergleichs spielt die Bonität eine entscheidende Rolle. Wie bereits erwähnt, sind Banken gesetzlich dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden zu überprüfen. Der Gesetzgeber schreibt diese Prüfung vor, damit Kunden sich nicht überschulden und Banken keine zu risikoreichen Geschäfte abschließen. Eine positive Bonität sorgt letztlich dafür, dass Ihnen attraktive Darlehen mit sehr günstigen Konditionen angeboten werden.
Angabe persönlicher Daten
Für die Überprüfung der Bonität benötigen Banken einige persönliche Daten. So muss jeder Kreditnehmer Angaben zu seiner Person (Name, Adresse, Wohnort, Geburtsdatum, Beruf) machen, damit die Bank ihn identifizieren kann. Außerdem benötigt der Kreditgeber Daten zum Einkommen und den regelmäßigen finanziellen Verpflichtungen. Da Banken von gesetzlicher Seite zur Ermittlung der Daten verpflichtet sind, ist ein Kreditantrag ausschließlich mit vollständigen Angaben möglich.
SCHUFA-Score
Zur Überprüfung der Bonität gehört auch die Abfrage des SCHUFA-Scores. Dieser muss eine bestimmte Anzahl von Punkten aufweisen, damit Ihre Bonität als ausreichend gilt. Sie können also auch einen negativen SCHUFA-Eintrag haben und trotzdem kreditwürdig sein. Dieser verringert ausschließlich Ihre Punkte des SCHUFA-Scores. Eine Konditionsanfrage wirkt sich, wie bereits erwähnt, nicht auf Ihren SCHUFA-Score aus und ist somit kein Negativmerkmal.
Auf FINANZCHECK.de können Sie einen umfangreichen Kreditvergleich durchführen und einen Kredit mit den günstigsten Konditionen finden. Unsere Kreditspezialisten unterstützen Sie auch gerne telefonisch und helfen Ihnen dabei, einen Kredit ganz nach Ihren Bedürfnissen zu finden – selbstverständlich kostenlos, unverbindlich und persönlich, täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der 0800 433 88 77.
Es ist vor jeder Kreditaufnahme empfehlenswert, einen Kreditvergleich durchzuführen. Dadurch können Sie viel Geld sparen und den für Ihre Bedürfnisse passenden und günstigen Kredit finden.
Möchten Sie einen bestehenden Kredit ablösen und diese mit einem günstigeren Kredit umschulden, ist ein Kreditvergleich durchaus sinnvoll. Dieser ermöglicht Ihnen, Kredite mit besonders attraktiven Konditionen zu vergleichen und das an Ihre Bedürfnisse angepasste Angebot zu finden. So können Sie ohne Bedenken einen neuen Kredit aufnehmen.
Jeder Kunde kann seine eigene Bonität vor einem Kreditvergleich selbst einschätzen bzw. prüfen. Bei der Bonitätsauskunft der SCHUFA können Sie Ihren SCHUFA-Score anfragen und so sicher gehen, dass Sie eine ausreichende Bonität für den Kredit haben.
Wollen Sie einen Kreditvergleich durchführen, sollte stets der effektive Jahreszins die maßgebliche Vergleichsgrundlage der Angebote sein. Der Effektivzinssatz zeigt nämlich, welche Kosten und Gebühren insgesamt im Rahmen der Darlehensvergabe anfallen. Somit haben Sie gleich einen Überblick über die tatsächlichen Kosten Ihres Kredits und können sich finanziell auf die Tilgung vorbereiten.
Bei den zahlreichen Kreditangeboten fällt es nicht immer leicht, den Kredit mit den günstigen Konditionen zu finden. Hier kommen unsere Kreditberater ins Spiel. Sie erhalten bei uns vom Erstkontakt bis zum Kreditabschluss einen festen Ansprechpartner und können diesen bei allen Fragen zu Ihrer Finanzierung telefonisch oder per Mail kontaktieren. Wenn Sie sich unsicher sind, ob Sie das richtige Darlehen ausgewählt haben oder wenn es noch andere Unklarheiten gibt, helfen Ihnen die Kreditspezialisten von FINANZCHECK.de jederzeit gerne weiter. Der Service ist für Sie kostenfrei.
Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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