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Die Kosten für eine Finanzierung werden durch verschiedene Faktoren beeinflusst. Entscheidend sind u. a. der Effektivzins, die Bonität oder auch Ihr verfügbares Eigenkapital. Laufzeit und monatliche Rate spielen ebenfalls eine Rolle.
Zu den häufigsten Finanzierungsformen zählen Baufinanzierung, Autofinanzierung und der Konsumentenkredit bzw. Ratenkredit.
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Bei Bedarf können Sie sich von der Dateneingabe bis zur Auszahlung Ihrer Finanzierung telefonisch oder per E-Mail von unseren Kreditspezialisten beraten lassen.
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Wenn Sie über FINANZCHECK.de eine Finanzierung abschließen, bekommen Sie nur solche Angebote angezeigt, die mit Ihren finanziellen Voraussetzungen tatsächlich infrage kommen und bei denen Sie nicht mehr zahlen als nötig. Somit haben Sie bessere Chancen auf eine Kreditzusage, denn Monatsraten und Laufzeit sind auf Ihr Budget zugeschnitten.
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Die Baufinanzierung ist die richtige Finanzierungsform, wenn Sie eine Immobilie kaufen oder bauen möchten. Eine solche Finanzierung geht meistens mit hohen Kreditsummen und langen Laufzeiten einher. Umso wichtiger ist eine genaue Planung im Hinblick auf das einzubringende Eigenkapital oder die Sollzinsbindung. Folgende wichtige Begriffe sollten Sie im Zusammenhang mit der Baufinanzierung kennen:
Eigenkapital: In der Baufinanzierung ist die Einbringung von Eigenkapital typisch. Das Eigenkapital senkt den Kreditbedarf, führt zu einem niedrigeren Sollzins und dient der Bank als Signal für ein geringeres Finanzierungsrisiko. Als Eigenkapital für die Baufinanzierung dienen u. a. Guthaben auf dem Girokonto oder Sparkonto, Aktien oder andere Wertpapiere.
Sollzinsbindung: Die aufgenommene Finanzierung müssen Sie verzinsen, die Bank wendet dafür den sogenannten Sollzins an. Hierbei handelt es sich um den Nettozins ohne Nebenkosten. Da Baufinanzierungen oft mit langen Laufzeiten vergeben werden, sollten Sie die Zinsentwicklung im Auge behalten. Um das Risiko steigender Zinsen für eine gewisse Zeit auszuschließen, legen Sie vertraglich eine Sollzinsbindung fest. Üblich sind ungefähr zehn bis fünfzehn Jahre.
Kaufnebenkosten: Dazu gehören u. a. Notar- und Grundbuchkosten, Grunderwerbsteuer und Maklerprovisionen. Sie können davon ausgehen, dass diese Nebenkosten ungefähr zehn Prozent der Kaufsumme ausmachen. Bei der Finanzierung von Immobilien gilt der Grundsatz, dass der Käufer wenigstens diese Nebenkosten aus eigenen Mitteln finanzieren können sollte.
Mit dem klassischen Autokredit können Sie Ihren Neuwagen finanzieren und auch eine Gebrauchtwagen-Finanzierung ist damit möglich. Prinzipiell unterscheidet er sich nicht von einem normalen Ratenkredit. Möglich ist die Finanzierung eines Autos über den Händler oder über eine unabhängige Bank. Autokredite sind zweckgebunden, d. h. die Bank kann das Fahrzeug bei ausbleibenden Zahlungen veräußern. Das verringert das Risiko und ermöglicht Ihnen oft günstigere Zinsen.
Bei dieser Finanzierungsform handelt es sich um Kredite, die Banken an Privatpersonen vergeben. Die Kredite dienen der Beschaffung verschiedener Konsumgüter wie Möbel oder Urlaubsreisen. Die Kredite sind nützlich, um den Kauf vorzuziehen und den Preis in kleinen Raten abzutragen. Grundsätzlich handelt es sich damit auch bei Konsumentenkrediten um Ratenkredite.
Vorsicht bei einer Null-Prozent-Finanzierung
Das ist zum Beispiel im Möbelhaus oder auch beim Autohändler üblich. Allerdings schlagen die Händler die Zinskosten häufig auf die Produktpreise auf, sodass Sie am Ende keine Einsparungen haben. Weiterhin sind diese Finanzierungsformen in vielen Fällen mit hohen Anzahlungen verbunden.
Sie möchten wissen, wie eine Kreditfinanzierung in der Praxis aussehen kann und wie Sie die Finanzierung berechnen können? Sehen Sie sich hierfür unsere Beispielrechnung für den Immobilienkauf an, die viele Zusammenhänge verdeutlicht:
Kaufsumme | 400.000€ |
---|---|
10% der Kaufnebenkosten (Maklergebühren, Grunderwerbssteuer, Notarkosten) | 40.000€ |
Darlehensbedarf inklusive Nebenkosten | 440.000€ |
Die Einbringung des Eigenkapitals verringert den Finanzierungsbedarf:
Eigenkapital | 160.000€ |
---|---|
Darlehensbedarf | 440.000€ - 160.000€ = 280.000€ |
Die Rechnung erfolgt auf Basis eines gebundenen Sollzinses in Höhe von 0,55%.
Sollzinsbindung | 10 Jahre |
---|---|
Tilgungssatz | 2% |
Monatsrate | 322€ |
Restschuld nach Ende der Sollzinsbindung | Ca. 120.000€ |
Am Anfang jeder Finanzierung steht ein eingehender Vergleich. Sie erhalten über FINANZCHECK.de einen Überblick über die angebotenen Kreditprodukte und sehen sich wichtige Faktoren wie die Soll- und Effektivzinsen an. Erst der Finanzierungsvergleich macht das Marktangebot transparent und ermöglicht damit die Erzielung von Einsparungen.
Für den Erfolg der Finanzierung spielt der richtige Partner bzw. das passende Kreditinstitut eine entscheidende Rolle. Wichtig sind eine eingehende Beratung und die Möglichkeit, während der Finanzierung Optionen wie Sondertilgungen anzubieten. FINANZCHECK.de unterstützt Sie dabei, einen solchen geeigneten Partner für Ihre Finanzierung zu finden.
Kalkulieren Sie genau, wie viel Kredit Sie wirklich benötigen. Bei vielen Anschaffungen fallen später Zusatzausgaben an, die in den anfänglichen Planungen nicht enthalten sind. Es lohnt sich daher, einen Puffer einzuplanen. Gleichzeitig sollte die Kreditsumme nicht höher als unbedingt notwendig sein. Sonst erhöhen sich die Zinsen und die Laufzeit unnötig. Erstellen Sie einen Tilgungsplan, um sich einen besseren Überblick über die Rückzahlung zu verschaffen.
Achten Sie im Finanzierungsvergleich insbesondere auf die Effektivzinsen. Denn dieser Bruttozins enthält auch die Nebenkosten, die finanzielle Belastung durch die Finanzierung lässt sich damit realistischer einschätzen. Die Sollzinsen sind für den Vergleich weniger geeignet, weil jeder Anbieter andere Nebenkosten aufweist.
Wählen Sie eine Laufzeit, mit der Sie die Kosten niedrig halten und sich gleichzeitig nicht finanziell überfordern. Überlegen Sie, welche laufenden Kosten Sie monatlich zu finanzieren haben und berücksichtigen Sie diese für die Planung der Ratenhöhe. Zu den laufenden Kosten gehören zum Beispiel der Handyvertrag oder verschiedene Abonnements. Legen Sie eine längere Laufzeit fest, um die Raten zu verringern. Denken Sie aber daran, dass die Gesamtkosten der Finanzierung mit der Laufzeit ansteigen. Hier gilt es, einen guten Kompromiss zu finden.
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Haben Sie Fragen zum Thema Finanzierung oder dem Finanzierungsvergleich? Unsere Kreditspezialisten beantworten gerne Ihre Fragen und beraten Sie kostenlos und unverbindlich unter der Telefonnummer 0800 433 88 77!
Bei der Autofinanzierung per Kredit sind Sie der Eigentümer. Allerdings bleibt der Fahrzeugbrief bei der Bank. Zahlen Sie Ihre Raten nicht, hat die Bank ein Anrecht auf das Fahrzeug. Hierbei handelt es sich um den sogenannten Eigentumsvorbehalt.
Sie sind am Ende der Zinsbindung angelangt und müssen noch eine Restschuld finanzieren? Dafür stehen die Umschuldung, die Prolongation und das Forward-Darlehen zur Verfügung.
Die Bonitätsprüfungen können die Banken heute dank neuer Möglichkeiten wie dem digitalen Kontoblick umgehend vornehmen. Beantragen Sie Ihren Kredit am besten online, wenn es schnell gehen soll.
Gerade bei Online-Krediten nimmt die Auszahlung heute nicht mehr viel Zeit in Anspruch. In einigen Fällen ist das Geld bereits innerhalb von 48 Stunden auf Ihrem Konto. Bei größeren Finanzierungsvorhaben mit dem Grundbucheintrag als Voraussetzung im Rahmen der Immobilienfinanzierung kann die Auszahlung bis zu zwei Wochen in Anspruch nehmen.
Finanzcheck bietet viele unterschiedliche Arten von Krediten an. Ob für ein Auto, eine Umschuldung oder Ihr Gewerbe – hier gibt es günstige Kredite für jeden Verwendungszweck. Darüber hinaus ist unser Kreditangebot auf verschiedene Personengruppen ausgerichtet. Ob Angestellte, Rentner oder Azubis – nutzen Sie unseren Kreditvergleich, um den passenden Kredit zu finden.
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Patrick Reuter, Diplompolitologe für internationale Beziehungen, hat seit über 20 Jahren Erfahrungen und Expertise in der Banken- und Versicherungswirtschaft. Bereits vor seiner Anstellung bei Finanzcheck.de war Patrick Reuter Experte für Beitrags- und Leistungsrecht von privaten und gesetzlichen Krankenversicherungen. Seit 2012 ist Patrick Reuter das Herzstück von Finanzcheck.de wenn es um das Wissen auf dem deutschen Kreditmarkt und die bestmögliche Beratung für unsere Kunden geht.
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