15.000 Euro Kredit: Voraussetzungen, SCHUFA-Score, Beantragung

Sie suchen nach einer Finanzierungsmöglichkeit für Ihr Studium oder benötigen Geld für die Sanierung Ihres Gebäudes? Das sind nur zwei Beispiele, für die Sie einen 15.000 Euro Kredit gut gebrauchen können. Mit einem Kreditvergleich finden Sie das passende Angebot für Ihren Bedarf: Wofür benötigen Sie den Kredit, wie lange soll die Laufzeit sein und welche Zinsen gibt es dafür? Der Vergleich führt Sie einfach und sicher zum Wunschkredit. Auf FINANZCHECK.de können Sie alle Angebote in Ruhe miteinander vergleichen und den Kreditantrag dann direkt online stellen.

Das Wichtigste in Kürze

• Ein 15.000 Euro Kredit eignet sich zum Beispiel zur Finanzierung des Studiums, Modernisierungen und Umschuldungen.

• Um einen 15.000 Euro Kredit mit attraktiven Konditionen zu erhalten, ist eine gute Bonität von Vorteil.

• Der Finanzmarkt ist unübersichtlich. Nutzen Sie den Kreditvergleich von FINANZCHECK.de, um sich einen Überblick über alle relevanten Kreditangebote zu verschaffen.

• Erhalten Sie in drei einfachen Schritten schnell und unkompliziert Ihren Wunschkredit.

Mögliche Verwendungszwecke

Mit einem 15.000 Euro Kredit lassen sich beispielsweise folgende Vorhaben umsetzen:

• Umschuldung: Sie haben bereits ein oder mehrere Darlehen laufen und möchten diese durch einen neuen Kredit ablösen? Eine Umschuldung ist zum Beispiel sinnvoll, um von

  besseren Zinskonditionen zu profitieren.

• Haus und Wohnung: Arbeiten am Haus oder in der Wohnung sind oft mit hohen Kosten verbunden. Ein Kredit in dieser Höhe ist typisch für die Anschaffung einer neuen Heizung oder einer neuen Küche. Auch ein Modernisierungskredit kommt infrage.

• Bildungskredit: Mit 15.000 Euro ist es in vielen Fällen möglich, ein komplettes Studium zu finanzieren. So können sich Studenten voll und ganz auf Vorlesungen, Hausarbeiten und Klausuren konzentrieren.

Kreditvergleich: In 3 Schritten zum passenden 15.000 Euro Kredit

Ein Kredit in Höhe von 15.000 Euro ist ein Ratenkredit, den Sie mit folgenden drei Schritten schnell und einfach erhalten:

1. Vergleichen

Im Internet stoßen Sie auf eine Vielzahl von Kreditangeboten. Der Kreditvergleich von FINANZCHECK.de verschafft Ihnen einen Überblick und macht die Konditionen der Banken vergleichbar. Dazu geben Sie einfach die gewünschte Kreditsumme, wie zum Beispiel 15.000 Euro, und die Laufzeit ein. Damit FINANZCHECK.de die richtigen Angebote für Sie auswählen kann, werden noch einige persönliche Angaben abgefragt, die vertraulich behandelt werden. Sie erhalten nun eine Liste mit passenden Krediten.

2. Angebot auswählen

Wählen Sie jetzt aus den Angeboten von über 20 Partnerbanken Ihren Wunschkredit aus. Achten Sie dabei auf günstige Zinsen und wichtige Details wie mögliche Sondertilgungen. Die Beantragung des Kredits erfolgt direkt online. Ihr Darlehen ist nur noch wenige Klicks entfernt.

3. Geld erhalten

Im Anschluss erhalten Sie eine E-Mail mit dem Kreditvertrag, den Sie digital unterschreiben können. Sie legitimieren beziehungsweise identifizieren sich dann noch über die Verfahren Post- oder VideoIdent und reichen alle erforderlichen Unterlagen ein. Genehmigt das Finanzinstitut Ihren Kreditantrag, werden Ihnen die 15.000 Euro schnellstmöglich auf Ihr Konto überwiesen.

FINANZCHECK.de Kreditberater Tipp:

"Bei dem PostIdent-Verfahren identifiziert Sie ein Mitarbeiter in der Postfiliale. Mit dem VideoIdent-Verfahren geht die Legitimation noch schneller und einfacher. Hier bestätigen Sie Ihre Identität im Video-Chat. Sie benötigen lediglich Internet und eine Webcam".

Zinsen, Laufzeit und monatliche Rate

Gerade bei einem 15.000 Euro Kredit ist es wichtig, verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Schließlich haben höhere Darlehen meist eine längere Kreditlaufzeit. Wenn die Zinsen hoch sind, fallen in diesem Zeitraum auch die Gesamtkosten hoch aus. FINANZCHECK.de hilft Ihnen, die Zinsausgaben niedrig zu halten und führt Sie zu Produkten mit guten Konditionen. 

Die folgende Tabelle verdeutlicht, dass bereits kleine Unterschiede von Laufzeit und Zinsen die Zinsbelastung und monatliche Rate beeinflussen.

Bei hohen Summen stellt sich die Frage, ob die monatlichen Raten Sie finanziell zu stark einschränken. Wählen Sie lieber längere Kreditlaufzeiten, dann fallen die Monatsraten deutlich geringer aus. So sind Sie auch besser auf unerwartete finanzielle Engpässe vorbereitet.

Voraussetzungen für den 15.000 Euro Kredit

Die Voraussetzungen für einen 15.000 Euro Kredit lassen sich in allgemeine Voraussetzungen und erforderliche Unterlagen unterteilen.

Allgemeine Voraussetzungen

Einen Kredit kann aufnehmen, wer:

• mindestens 18 Jahre alt und voll geschäftsfähig ist,

• eine ausreichende Bonität

• und ein geregeltes Einkommen hat. 

Erforderliche Unterlagen

Welche Unterlagen das Kreditinstitut von Ihnen benötigt, hängt von der Höhe der Kreditsumme ab. Einige Unterlagen sind jedoch in jedem Fall erforderlich:

• Der unterschriebene Kreditvertrag – hier finden Sie alle Informationen zu den vereinbarten Konditionen.

• Eine Kopie des amtlichen Personalausweises – damit bestätigen Kreditnehmer nochmals Ihre Identität.

• Einkommensnachweise – die Bank muss überprüfen, ob Ihr Einkommen ausreicht, um die Darlehensbeträge schultern zu können.

• Kontoauszüge – so erhält die Bank weitere Informationen zu Ihrer Bonität. Bei Kreditsummen unterhalb von 10.000 Euro sind diese nicht immer erforderlich.

Bei einem 15.000 Euro Kredit schaut die Bank genauer hin. Die Rückzahlung einer höheren Kreditsumme erfolgt über mehrere Jahre. Damit steigt für die Bank auch das Ausfallrisiko. Erleichtern Sie dem Finanzinstitut die Entscheidung und halten Sie alle Unterlagen bereit, die eine gute Bonität belegen.

Gehen Sie davon aus, dass das Kreditinstitut von Ihnen Unterlagen zu bereits bestehenden Darlehen fordert. Das ist wichtig, um einschätzen zu können, ob die Kreditlast bereits zu hoch ist oder noch Spielräume bestehen.

Das sagt der SCHUFA-Score aus

Für die Kreditaufnahme von 15.000 Euro ist der SCHUFA-Score von besonderer Bedeutung, denn er beschreibt Ihre Kreditwürdigkeit. Die Auskunftei SCHUFA berechnet diesen Wert und stellt ihn Banken und Unternehmen zur Verfügung. 

"Der Wert wird jedes Quartal neu berechnet und liegt zwischen 0 und 100. Er drückt prozentual aus, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit begleichen können. 

Grundsätzlich gilt: Ein SCHUFA-Score, der sich dem Wert 100 annähert, ist vorteilhaft und verbessert die Chancen, dass die Kreditanfrage gewährt wird".

Es ist unklar, wie genau die SCHUFA den Wert berechnet. Sie verwendet dazu Informationen aus verschiedenen Quellen wie öffentlichen Registern und speichert vermutlich Daten wie Ihre laufenden Verträge oder prüft, ob Bürgschaften existieren.

In enger Verbindung mit diesem Wert stehen die SCHUFA-Score-Tabellen. Sie helfen dabei, die Bonität einzuschätzen und zu vergleichen. Die SCHUFA bietet diese Tabellen branchenspezifisch an. So sieht beispielsweise ein Online-Händler in der Tabelle sofort, ob Ihr Score ungewöhnlich niedrig ist oder nicht.

Hiervon ist der SCHUFA-Basisscore zu unterscheiden. Dieser ist nur für Sie selbst bestimmt. Die SCHUFA übermittelt Ihnen diesen Score, wenn Sie eine entsprechende Auskunft anfordern. Der Basisscore ist immer unabhängig von Unternehmen oder Branchen.

Die Tabelle zeigt die Ausfallwahrscheinlichkeit für den zu vergebenden Kredit. Hier finden Sie einen Überblick über die Wertebereiche und die damit verbundenen Wahrscheinlichkeiten:

Darauf sollten Sie beim 15.000 Euro Kredit achten

Vor der Antragsstellung sollten Sie sich noch folgende Punkte ansehen.

Absicherung via Restschuldversicherung

Die Restschuldversicherung lohnt sich bei kleinen Verbraucherkrediten weniger, dafür bei größeren Darlehen umso mehr. Denn das Risiko der Arbeitsunfähigkeit oder der Arbeitslosigkeit sollten Sie immer berücksichtigen.

Sie zahlen für die Versicherung eine Prämie, die jedoch im Vergleich zur gesamten Kreditsumme relativ klein ausfällt. Sollten Sie aus unerwarteten Gründen nicht mehr zur Rückzahlung fähig sein, übernimmt die Versicherung die Raten für Sie.

Finanzierungsplan: Können Sie die monatliche Rate stemmen?

Erstellen Sie einen möglichst genauen Finanzierungsplan

mit allen Anschaffungskosten, Nebenkosten sowie Finanzierungskosten. Überlegen Sie sich, ob Sie die monatliche Rate wirklich stemmen können. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob die Belastung zu hoch ausfällt, sollten Sie über einen etwas kleineren Ratenkredit nachdenken. Hier kommt der 10.000 Euro Kredit infrage. Damit senken Sie die Monatsraten beträchtlich.

Bank bei Umschuldung rechtzeitig informieren

Die Umschuldung gehört beim 15.000 Euro Kredit zu den typischen Verwendungszwecken. Mit dem neuen Darlehen zahlen Sie die Restschuld von einem oder mehreren alten Krediten ab. Denken Sie aber d

aran, dass der Kreditgeber dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen darf. In der Regel sind das maximal ein Prozent der Restkreditsumme. Informieren Sie die Bank also rechtzeitig, um zu erfahren, wie hoch die Entschädigungszahlung ausfällt.

Das sind mögliche Alternativen zum 15.000 Euro Kredit

Ein Bankdarlehen ist nicht in jedem Fall die beste Lösung. Sehen Sie sich auch diese Alternativen an:

• Privatkredit: Privatpersonen können sich Geld leihen und untereinander ebenfalls Kredite, sogenannte Privatkredite, vergeben. Die Zinshöhe kann hier flexibel verhandelt werden.

• KfW-Förderung: Für bestimmte Vorhaben, wie zum Beispiel die Finanzierung eines Studiums, bietet die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) spezielle Kreditprodukte an. Diese haben eventuell bessere Konditionen.

Wenn Sie Hilfe bei der Antragsstellung benötigen oder allgemeine Fragen zum 15.000 Euro Kredit haben, kontaktieren Sie die Kreditexperten von FINANZCHECK.de – täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der kostenfreien Hotline 0800 433 88 77

Häufig gestellte Fragen

Was sind Sondertilgungen?

Mit der Sondertilgung senken Sie die Restschuld Ihres Darlehens und zahlen den Kredit schneller als ursprünglich vorgesehen ab. Die Zahlungen sind einmalig oder regelmäßig möglich. Viele Kreditverträge sehen prozentuale Begrenzungen oder Höchstbeträge vor. In einigen Fällen gehen mit einer entsprechenden Vereinbarung zur Sondertilgung ein höherer Zins und eine Vorfälligkeitsentschädigung einher.

Welcher ist der beste 15.000 Euro Kredit, wenn man über 120 Monate finanzieren möchte?

Die Frage, welcher 15.000 Euro Kredit bei einer Laufzeit von 120 Monaten am günstigsten ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Das hängt unter anderem von Ihrer Bonität, den aktuellen Angeboten auf dem Markt und gewünschten Kreditdetails wie Sondertilgungen ab.

Was ist bei Krediten für Selbstständige zu beachten?

Für Selbstständige ist ein 15.000 Euro Kredit ein guter Start in das eigene Business. Die Kreditvergabe ist aber an einige Voraussetzungen geknüpft, da Freiberufler und Gewerbetreibende in der Regel kein gleichbleibend hohes Einkommen haben. Daher wird häufig die Steuererklärung zur besseren Einschätzung genutzt.

Welche Bedeutung hat der Verwendungszweck?

Bei der Kreditvergabe besteht ein direkter Zusammenhang zwischen dem Verwendungszweck für den Kredit und der Höhe des Zinssatzes. Die Zweckgebundenheit (zum Beispiel der Kauf eines Fahrzeugs) dient der Bank als Sicherheit. Dadurch kann sie niedrigere Zinsen verlangen. Außerdem beeinflusst der Verwendungszweck die Vergabewahrscheinlichkeit.