Mit dem 4.000 Euro Kredit aufräumen und anpacken statt planen

Worauf warten Sie noch? Genießen Sie doch jetzt Ihren Urlaub, entscheiden Sie sich jetzt für den Gebrauchtwagen, richten Sie jetzt Ihre Wohnung komplett ein und stimmen alles aufeinander ab – zahlen können Sie später und das ganz bequem in Raten. Mit einem Ratenkredit in Höhe von 4.000 Euro erhalten Sie die Flexibilität, sich auch etwas größere Träume sofort zu erfüllen. Nutzen Sie den Kreditvergleich von FINANZCHECK.de, um das passende Darlehen in wenigen Schritten zu finden.

Das Wichtigste in Kürze

• Ein 4.000 Euro Kredit eignet sich für Finanzierungsvorhaben mittlerer Größe.

• Viele Kreditnehmer setzen das Darlehen auch für die Umschuldung ein.

• Die monatlichen Kosten richten sich nach der Laufzeit und dem Zinssatz.

• Der Kreditvergleich von FINANZCHECK.de führt in drei einfachen Schritten zum passenden Online-Kredit.

Mögliche Verwendungszwecke für den 4.000 Euro Kredit

Ein 4.000 Euro Kredit ist ein Kleinkredit, da der Kreditbetrag zwischen 1.000 und 5.000 Euro liegt. Sie profitieren bei dieser Darlehensform von vielen Verwendungsmöglichkeiten:

1. Einrichtung und Wohnlösungen

Die eigenen vier Wände sollten ein Wohlfühlort sein. Dabei spielt die Wohnungseinrichtung eine große Rolle. Investitionen in Mobiliar oder eine neue Küche häufen sich an und sind insgesamt teuer – doch der 4.000 Euro Kredit ermöglicht sie. Beauftragen Sie ein Umzugsunternehmen, können bei einem Langstreckenumzug ebenfalls schnell Kosten im vierstelligen Bereich anfallen. Beispielsweise müssten Sie bei einem Umzug von Stuttgart nach Bremen und einer Wohnfläche von 120 m² mit 2.500 – 4.000 Euro rechnen. Der 4.000 Euro Kredit verschafft Ihnen in solchen Fällen mehr Spielraum.

2. Umschuldung

Ordnung können Sie nicht nur im Eigenheim oder der Wohnung, sondern auch bei Ihren Finanzen schaffen und dabei Geld sparen. Der passende Verwendungszweck ist die Umschuldung. Der Kreditnehmer löst ein oder mehrere bereits laufende Darlehen mit dem neuen Kredit ab. Das ist sinnvoll, wenn der Kredit einen niedrigeren Zinssatz und passendere Konditionen als das alte Darlehen hat.

3. Gebrauchtwagen

Die durchschnittlichen Kosten für einen Gebrauchtwagen liegen in Deutschland bei etwa 20.770 Euro. Dafür eignet sich also vor allem ein 20.000 Euro Kredit. Es ist jedoch ärgerlich, wenn nur noch einige wenige tausend Euro bis zum Traumauto fehlen. Mit dem 4.000 Euro Kredit können Sie Finanzierungslücken schließen oder ein preiswertes Fahrzeug über das Internet erwerben.

4. Reisen

Der Sommerurlaub hat hierzulande einen großen Stellenwert. Tatsächlich geben die Deutschen immer mehr für Reisen aus. Laut dem Marktforschungsinstituts Forsa zahlt ein Haushalt für den Haupturlaub im Durchschnitt etwa 4.250 Euro. Kredite in Höhe von etwa 4.000 Euro finanzieren auch Reisen in weit entfernte Länder und teure Flüge. Gerade Familien mit mehreren Kindern brauchen etwas mehr Budget, um sich den Wunsch vom Traumurlaub erfüllen zu können. 

Einem Drittel der Urlauber reichen aber auch weniger als 750 Euro für die Reise. In diesem Fall wäre ein Ratenkredit unter 1.000 Euro, also ein sogenannter Minikredit, das passende Angebot.

Kreditvergleich: In 3 Schritten zum passenden 4.000 Euro Kredit

Der 4.000 Euro Kredit funktioniert genauso wie Darlehen in anderer Höhe auch. Sie können Ihren Kredit direkt online beantragen und erhalten das Geld bei ausreichender Bonität innerhalb weniger Tage. Über den unverbindlichen Kreditvergleich von FINANZCHECK.de gelingt das in drei einfachen Schritten.

1. Vergleichen

Auf dem Markt existieren zahlreiche Kreditangebote. Der Kreditvergleich von FINANZCHECK.de verschafft Ihnen den notwendigen Überblick. Sie geben den gewünschten Kreditbetrag wie 4.000 Euro ein und wählen die Laufzeit in Monaten aus.

Das Formular fragt noch einige wenige persönliche Angaben und Informationen zur finanziellen Situation des Kreditnehmers ab. Diese Angaben sind wichtig, damit FINANZCHECK.de die passenden Angebote für Sie auswählen kann.

2. Angebot auswählen

Der Kreditvergleich zeigt Ihnen nun alle relevanten Angebote an. Sie sehen auf einen Blick, wer die günstigsten Zinsen anbietet. Wählen Sie den Ratenkredit aus, der Ihnen zusagt. Achten Sie dabei neben der Zinshöhe auch auf weitere Konditionen. Beispielsweise sollten Sie prüfen, ob eine Sondertilgung möglich ist. Mit einem Klick beantragen Sie dann den gewünschten Kredit direkt online.

3. Geld erhalten

Nachdem Sie den Kreditantrag auf dem Papier oder mit digitaler Signatur unterschrieben und alle erforderlichen Unterlagen eingereicht haben, prüft die Bank diese. Gewährt Ihnen das Kreditinstitut das Darlehen, wird Ihnen das Geld im letzten Schritt zeitnah auf Ihr Girokonto überwiesen. Die Kreditsumme steht nun zur weiteren Verwendung bereit.

4.000 Euro Kredit als Sofortkredit

Sie möchten schnell an die 4.000 Euro gelangen? Dann sollten Sie über einen Sofortkredit nachdenken. Grundsätzlich funktioniert dieser nicht anders als das klassische Darlehen. Der Unterschied besteht in der sofortigen Zusage und schnellen Auszahlung durch die Bank. Das dauert häufig tatsächlich nur wenige Minuten. Das Geld landet meist nach 24 bis 72 Stunden auf dem Konto.

Allerdings ist die Kreditvergabe im Rahmen eines Sofortkredits in Deutschland nur mit einer entsprechenden Überprüfung durch die SCHUFA möglich.

PostIdent- und VideoIdent-Verfahren zur Identifikation

Für den Kreditantrag benötigen Sie auch einen Identitätsnachweis. Dazu kommen die Verfahren PostIdent und VideoIdent zum Einsatz.

PostIdent ist der bewährte Klassiker zur Bestätigung der Identität. Sie legitimieren sich in einer Filiale der Deutschen Post mit Ihrem Personalausweis oder einem gleichwertigen Ausweisdokument. Der Mitarbeiter leitet den Nachweis über die Identität an die Bank weiter.

Noch schneller und einfacher geht es mit dem VideoIdent-Verfahren. Dieses Vorgehen setzt ein Gerät mit Webcam und schneller Internetverbindung voraus. Die Identitätsbestätigung erfolgt per Video-Chat mit dem Laptop, Computer, Tablet oder Smartphone. Damit ist es möglich, das Verfahren in wenigen Minuten erfolgreich von zu Hause aus zu durchlaufen.

Beispielrechnungen: Zinsen, Laufzeit, monatliche Rate

Wie hoch die Gesamtkosten für den 4.000 Euro Kredit ausfallen, hängt entscheidend vom Jahreszins und der Laufzeit ab. Die Tabelle verdeutlicht anhand einiger Beispielrechnungen, welche Auswirkungen diese Faktoren auf Ihre Kosten haben. Grundsätzlich gilt: Bei längeren Laufzeiten fallen die monatlichen Raten gering aus. Dafür steigen jedoch die Zinskosten an. Bei sehr kurzen Laufzeiten ist es umgekehrt.

Natürlich existieren Kredite mit kürzeren und längeren Laufzeiten. Diese bewegen sich in der Regel zwischen 12 und 96 Monaten. Jeder Haushalt muss selbst entscheiden, welche Kombination aus Kredithöhe, Zinskosten und Laufzeit sinnvoll ist. Mit dem Kreditrechner von FINANZCHECK.de können Sie individuelle Berechnungen ausprobieren.

Voraussetzungen für den 4.000 Euro Kredit

Folgende Voraussetzungen müssen erfüllt werden, damit die Bank den Kreditantrag gewährt:

Allgemeine Voraussetzungen

• Antragsteller ist volljährig

• Wohnsitz in Deutschland

• Konto bei einer Bank in Deutschland

• regelmäßiges Einkommen

• ausreichende Bonität

Diese Unterlagen benötigt der Antragssteller

• ausgefüllter Kreditantrag

• Kopie des Personalausweises

• eventuell Nachweise über Einkünfte (zum Beispiel bei Selbstständigen)

Darauf sollten Sie beim Ratenkredit achten

Gehen Sie die folgende Liste noch einmal durch, bevor Sie sich für einen 4.000 Euro Kredit entscheiden. Diese grundlegenden Überlegungen sind im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme besonders wichtig.

Bedarfsprüfung

Rechnen Sie sich genau aus, ob Sie tatsächlich 4.000 Euro benötigen. Überprüfen Sie, ob noch Ersparnisse vorhanden sind und Geld von anderen Konten wie Sparkonten abziehbar ist. Der Kreditbetrag sollte den tatsächlichen Finanzierungsbedarf nicht übersteigen.

Haushaltsrechnung

Läuft die Rückzahlung des Kredits, belasten die Tilgungsraten das monatliche Budget. Mit einer Haushaltsrechnung ermitteln Sie, welche Rate Sie tatsächlich bewältigen können, ohne sich finanziell stark einschränken zu müssen.

Vorfälligkeitsentschädigung beachten

Nutzen Sie den Kredit für eine Umschuldung, könnte eine Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Die Bank verlangt diese in vielen Fällen, wenn Sie ein Darlehen vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen möchten. Bei neueren Verträgen beläuft sich die Entschädigung aber maximal auf 1% der Restkreditsumme.

SCHUFA-Daten prüfen

Kreditnehmer sollten sicherstellen, dass ihre Einträge bei der SCHUFA korrekt sind. Einmal jährlich hat der Verbraucher das Recht auf Selbstauskunft. Diese gibt ihm die Gelegenheit, alle Einträge noch einmal zu überprüfen. Schließlich ist eine ausreichende Bonität die Voraussetzung für eine erfolgreiche Kreditvergabe.

Restschuldversicherung abschließen

Bei einer plötzlich auftretenden Arbeitsunfähigkeit oder Krankheit können Kreditnehmer das Darlehen eventuell nicht mehr vollständig zurückzahlen. Für derartige Fälle ist eine Restschuldversicherung sinnvoll. Sie zahlt die Raten weiter, wenn der Kreditnehmer dazu nicht mehr in der Lage ist.

Finanzierungsalternativen zum 4.000 Euro Kredit

In einigen Fällen bestehen Alternativen zum 4.000 Euro Kredit. Das sind die wichtigsten:

Privatkredit

Nicht nur Banken vergeben Darlehen, sondern auch Privatpersonen in Form von Peer-to-Peer-Krediten (P2P-Kredite). Diese Privatkredite bieten einige Vorteile. Alle Vertragsdetails sind frei verhandelbar. Häufig ist der Privatkredit flexibler als das Produkt eines Kreditinstituts. Kommt es zu finanziellen Engpässen, kann der private Gläubiger leichter Zahlungsaufschub gewähren.

Allerdings entfällt meist auch eine Bonitätsprüfung. Eine SCHUFA-Abfrage schützt den Kreditnehmer aber vor einer Überschuldung. Hinzu kommt, dass auf P2P-Plattformen häufig höhere Zinsen verlangt werden. Vermittlungs- und Verwaltungsgebühren können ebenfalls anfallen.

Händlerfinanzierung

Viele Shops im E-Commerce haben ein Interesse daran, ihren Kunden eine unkomplizierte Finanzierung anzubieten und erledigen das daher einfach selbst mit einer Partnerbank. Der Vorteil besteht darin, dass die Antragstellung für den Kredit in den Kaufprozess beim Händler integriert und damit besonders einfach ist. Allerdings arbeiten sie meist nur mit einer Partnerbank zusammen. Dies kann die Kosten in die Höhe treiben.

Haben Sie noch Fragen? Dann kontaktieren Sie die Kreditspezialisten von FINANZCHECK.de zwischen 08:00 und 20:00 Uhr über die kostenlose Hotline 0800 433 88 77.

Häufig gestellte Fragen

Wie kann ich meinen SCHUFA-Score verbessern?

Der SCHUFA-Score ist ein wichtiger Faktor bei der Kreditvergabe. Eine gute Bonität erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit gewährt wird. Tatsächlich können Verbraucher den eigenen Score indirekt verbessern. Dafür ist es zum Beispiel wichtig, Rechnungen regelmäßig und pünktlich zu begleichen sowie nicht zu viele Kreditanfragen zu stellen. Vergleichen Sie stattdessen vorab erst einmal in Ruhe alle Angebote.

Kann ich einen Online-Kredit ohne SCHUFA beantragen?

Ja, Sie können bei einigen Banken im Ausland einen Kredit ohne SCHUFA-Abfrage beantragen. Die Zinsen fallen bei diesen Angeboten aber meist höher aus. Beachten Sie auch: Solange Ihre Bonität ausreicht, können Sie einen Kredit auch mit einem negativen SCHUFA-Eintrag erhalten.

Welche Aussagekraft hat der effektive Jahreszins?

Für den Kreditvergleich ist der effektive Jahreszins besonders nützlich. Er fasst die Sollzinsen und alle mit der Kreditaufnahme in Verbindung stehenden Kosten zusammen. Zum Beispiel sind darin bereits Kontoführungs- oder Bearbeitungsgebühren enthalten.

Welche Kreditarten kann ich umschulden?

Grundsätzlich lassen sich alle Kreditarten umschulden. Dazu gehören Auto- und Immobilienkredite ebenso wie der Dispokredit. Häufig ist es sinnvoll, einen oder mehrere kleine Kredite mit hohen Zinsen durch ein größeres und zinsgünstigeres Darlehen zu ersetzen. Viele Kreditnehmer verwenden für die Umschuldung einen 4.000 Euro Kredit.