Packen Sie es an: mit dem 40.000 Euro Kredit

Wie oft werden Pläne geschmiedet und am Ende doch nicht umgesetzt? Auf diese Weise bleiben die Träume vieler Menschen unerfüllt. Umso wichtiger ist es, jetzt zu handeln. Haben Sie beispielsweise schon einmal über Eigentumswohnungen oder einen Neubau nachgedacht? Oder liebäugeln Sie mit einem alten Fachwerkhaus, das einen ganz besonderen Charme versprüht, aber sanierungsbedürftig ist? Ein 40.000 Euro Kredit liefert das nötige Startkapital für diese und weitere Vorhaben wie den Schritt in die Selbstständigkeit oder einen Sportwagen. FINANZCHECK.de verhilft Ihnen zu einem passenden Darlehen mit den notwendigen Sicherheiten.

Das Wichtigste in Kürze

• Mit dem 40.000 Euro Kredit finanzieren Sie größere Anschaffungen und Vorhaben wie Sanierungen, Eigentumswohnungen und Luxusgüter.

• Nutzen Sie den Kreditvergleich von FINANZCHECK.de und sparen Sie bei der Kreditaufnahme viel Geld.

• Beispielrechnungen verdeutlichen Ihnen, wie sich unterschiedliche Zinssätze und Laufzeiten auf Ihren Ratenkredit auswirken.

• Sie haben verschiedene Optionen, um das aufgenommene Darlehen gegen unterschiedliche Risiken abzusichern.

Träume, die mit einem 40.000 Euro Kredit wahr werden

Mit einem 40.000 Euro Kredit lassen sich einige Wünsche erfüllen. Sie können ihn für die verschiedensten Verwendungszwecke aufnehmen. Dazu zählen unter anderem:

• Finanzierung des Eigenheims (zum Beispiel als Startkapital oder für eine kleine Eigentumswohnung)

• für die Unternehmensgründung (beispielsweise für die Einlage bei einer GmbH)

• Kauf eines Gebraucht- oder Neuwagens

• Bezahlung exklusiver Luxusgüter

• die Finanzierung der Modernisierungs- oder Renovierungskosten für ältere Häuser

In 3 Schritten zum passenden 40.000 Euro Kredit

Wenn Sie einen 40.000 Euro Kredit beantragen möchten, ist es ratsam, einen unabhängigen und kostenfreien Kreditvergleich durchzuführen. Bei Ratenkrediten mit einer so hohen Kreditsumme können Sie Geld sparen, indem Sie sich durch einen Vergleich gute Konditionen wie günstigere Zinssätze oder Sondertilgungsmöglichkeiten sichern. Mit dem Kreditvergleich von FINANZCHECK.de gelangen Sie in nur drei Schritten zum passenden Kredit, der Ihnen zeitnah ausgezahlt wird:

1. Schritt: Kredite vergleichen

Zunächst geben Sie Ihre gewünschte Kreditsumme ein und wählen den Verwendungszweck, zum Beispiel „Renovierung“, aus. Anschließend ergänzen Sie Ihre Wunschlaufzeit. Wählen Sie eine längere Laufzeit, um die Rate moderat zu halten. Niedrigere Raten sorgen dafür, dass die monatliche Belastung nicht so hoch ist und Sie flexibel bleiben.

Geben Sie im Anschluss Ihre persönlichen Daten ein und ergänzen Sie die Angaben zu Ihren Einkommensverhältnissen. FINANZCHECK.de benötigt diese Informationen ausschließlich, um Kreditangebote für Sie zu ermitteln, die perfekt zu Ihrer individuellen Situation passen.

2. Schritt: Angebot auswählen

Der nächste Schritt ist besonders wichtig, um Geld zu sparen. Sie erhalten eine Tabelle mit unterschiedlichen Kreditangeboten. Vergleichen Sie die verschiedenen Darlehen und ihre Zinssätze miteinander und entscheiden Sie sich für das Angebot, das Ihren Vorstellungen entspricht.

Möchten Sie von Sondertilgungen profitieren, achten Sie auch auf die Kreditdetails. So sparen Sie bei der Rückzahlung Zinsen.

3. Schritt: Geld erhalten

Im letzten Schritt erfolgt der Kreditantrag bei der Bank, für die Sie sich im zweiten Schritt entschieden haben. Das Kreditinstitut benötigt ein paar Angaben zu Ihrer Person und Ihren finanziellen Verhältnissen sowie einen Identitätsnachweis. Nachdem die Bank Ihren Antrag geprüft hat, schickt sie Ihnen den Kreditvertrag. Diesen können Sie auf dem Papier oder auch digital unterschreiben. Die Auszahlung des Geldes erfolgt zeitnah auf Ihr Girokonto – bei einem Sofortkredit sogar innerhalb von etwa 24 bis 72 Stunden.

So weisen Sie Ihre Identität nach: PostIdent-Verfahren oder VideoIdent-Verfahren

Kreditinstitute sind in Deutschland gesetzlich dazu verpflichtet, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen. Bevor die Bank Ihnen also einen Kredit gewähren kann, müssen Sie sich legitimieren, also Ihre Identität nachweisen. FINANZCHECK.de bieten Ihnen dafür das PostIdent-Verfahren und das VideoIdent-Verfahren an. Beim PostIdent-Verfahren überprüft ein Mitarbeiter bei der Post Ihre Identität. Wählen Sie das VideoIdent-Verfahren, erhalten Sie einen Videoanruf, den Sie am Computer oder auf dem Smartphone entgegennehmen. So können Sie Ihre Ausweisdaten schnell und unkompliziert überprüfen lassen.

Zinsen, Laufzeit und monatliche Rate beim 40.000 Euro Kredit

Um einen Eindruck davon zu bekommen, wie sich unterschiedliche Laufzeiten, Raten bzw. Zinssätze auf Ihren Kredit auswirken, schauen Sie sich folgende beispielhafte Berechnungen an. Bitte beachten Sie, dass Ihre eigenen Konditionen abweichen und Sie beispielsweise die Laufzeit selbst festlegen können.

Gut zu wissen

Bei Krediten mit hohen Darlehensbeträgen empfiehlt Ihnen FINANZCHECK.de, eine längere Laufzeit zu wählen. Das reduziert die monatliche Rate. Alternativ können Sie Sondertilgungen nutzen, um den Kredit außerplanmäßig schneller zurückzuzahlen, falls freie Geldmittel vorhanden sind.

Voraussetzungen für den 40.000 Euro Kredit

Bei einer Kreditsumme von 40.000 Euro verlangen Banken einige Nachweise und führen eine umfangreiche Bonitätsprüfung durch. Auf diese Weise möchte das Kreditinstitut sicherstellen, dass Kreditnehmer das Ratendarlehen zurückzahlen können.

Allgemeine Voraussetzungen

Gesetzlich vorgeschrieben sind folgende allgemeine Voraussetzungen:

• Sie sind mindestens 18 Jahre alt und voll geschäftsfähig

• Sie haben Ihren Wohnsitz und ein Girokonto in Deutschland

 Hohe Relevanz der SCHUFA

Die Bank, bei der Sie den Kreditantrag stellen, nimmt in der Regel eine SCHUFA-Abfrage vor. Diese sollte bestenfalls positiv ausfallen. 

Tipp: Fordern Sie vor dem Kreditantrag eine Eigenauskunft an und lassen negative Einträge löschen, sofern dies möglich ist. Die SCHUFA-Selbstauskunft ist für Sie einmal im Jahr kostenlos.

Einzureichende Unterlagen

Halten Sie zudem folgende Unterlagen bereit, welche die finanzierende Bank gegebenenfalls anfordert:

• Personalausweis oder Reisepass

• Selbstauskunft

• gegebenenfalls Kontoauszüge (alternativ über den Kontoblick möglich)

• Dokumente zu laufenden Krediten

• eventuell Unterlagen zu benötigten Sicherheiten

• bei Selbstständigen ein Einkommensteuerbescheid oder betriebswirtschaftliche Auswertungen

„Selbstständige haben es bei einem 40.000 Euro Kredit besonders schwer, eine Darlehenszusage zu bekommen. Der Grund dafür liegt am unregelmäßigen Einkommen, das Unternehmer bzw. Selbstständige haben.“

Wie kann ich die Wahrscheinlichkeit erhöhen, einen Kredit zu erhalten?

Kreditinstitute sind eher dazu bereit, einen Kredit zu vergeben, wenn dieser besichert ist. Im Optimalfall können Sie Sicherheiten für die gesamte Kredithöhe erbringen. Das ist jedoch nicht zwingend erforderlich. Oft reicht es schon, wenn Sie lediglich einen Teil des Darlehens absichern. Dazu eignen sich die nachfolgenden Kreditsicherheiten:

• eine Bürgschaft

• Hypotheken oder Grundschulden

• Bausparverträge mit angespartem Guthaben

• Sparguthaben aller Art (zum Beispiel Sparkonten und Lebensversicherungen)

„Ihr Ziel sollte darin bestehen, Ihre eigene Bonität zu verbessern. Das erreichen Sie, indem Sie möglichst hohe Sicherheiten bereitstellen. Haben Sie keine Sicherheiten, besteht die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer oder mehrere Bürgen in den Kreditvertrag aufzunehmen.“

Darauf sollten Sie vor der Kreditbeantragung achten

Gerade bei so hohen Kreditsummen sollten Sie gut vorbereitet sein. So sichern Sie sich Ihr Vorhaben und den dafür benötigten Kredit ab: 

Finanzierungsbedarf prüfen

Bevor Sie einen 40.000 Euro Kredit beantragen, sollten Sie Ihren Finanzierungsbedarf genau überprüfen und kalkulieren. Rechnen Sie alle Beträge bzw. Kosten zusammen, die Sie finanzieren müssen. Ziehen Sie anschließend Ihr vorhandenes Eigenkapital davon ab.

Als Ergebnis erhalten Sie Ihren konkreten Kreditbedarf. Es ist sinnvoll, einen Puffer für unvorhergesehene Anschaffungen mit einzuplanen. Wenn Sie sich verkalkulieren, müssen Sie eventuell nachfinanzieren. Das kann sehr umständlich bzw. teuer sein. Daher lohnt es sich, den Finanzierungsbedarf vorab zu prüfen.

Finanzierungsplan aufstellen

Außerdem ist es wichtig, dass Sie einen langfristig ausgerichteten Finanzierungsplan aufstellen. Das bedeutet, dass Sie über die komplette Darlehenslaufzeit Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben planen. Berechnen Sie also konkret, welche monatliche Rate Sie zahlen können. Es hat sich stets bewährt, eine Darlehensrate auszuwählen, die Sie problemlos zahlen können. Kalkulieren Sie also auch bei der Kreditrate nicht zu knapp.

Gut zu wissen

Der Kreditrechner hilft Ihnen, einzuschätzen, welche monatliche Rate auf Sie zukommt. Dazu geben Sie einfach die gewünschte Kreditsumme ein und wählen unterschiedliche Laufzeiten aus.

Zum kostenlosen Kreditrechner

Sondertilgungen berücksichtigen

Berücksichtigen Sie zudem Sondertilgungen. Bei vielen Krediten ist es möglich, dass Sie jährlich 10% der ursprünglichen Darlehenssumme sondertilgen dürfen. Es gibt jedoch auch die Option, eine höhere kostenfreie Sondertilgungsmöglichkeit zu vereinbaren.

Businessplan bei Selbstständigkeit

Letztlich steht und fällt Ihre Selbstständigkeit mit einem guten Businessplan. Nehmen Sie sich daher viel Zeit und schreiben Sie einen fundierten Businessplan, in dem Sie für die nächsten drei Jahre alle Einnahmen und Ausgaben sowie sämtliche Kosten kalkulieren. Der Businessplan hilft Ihnen dabei, Ihr Unternehmen realistisch zu gründen. Außerdem verlangen die meisten Banken eben diesen, um die Bonität der Kreditnehmer einzuschätzen.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten für Ihr Vorhaben

Es gibt ein paar alternative Finanzierungsmöglichkeiten zum 40.000 Euro Kredit, die wir Ihnen nachfolgend kurz vorstellen:

Für die Firmengründung

Im Rahmen einer Firmengründung können Sie ein Darlehen bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) beantragen. Die KfW bietet für Existenzgründungen zahlreiche Fördermittelkredite an.

Für einen Neu- oder Umbau und Renovierungen

Beim Neu- oder Umbau bietet es sich an, ein Bauspardarlehen zu nutzen, um die Kosten zu finanzieren. Manche Banken haben in diesem Zusammenhang sogenannte Tilgungsaussetzungsdarlehen im Angebot. Bei dieser speziellen Variante zahlen Sie in der Ansparphase des Bausparvertrages für den Kredit lediglich die Zinsen. Ist der Bausparvertrag zuteilungsreif, können Sie ihn (sprich das Guthaben und Bauspardarlehen) dazu einsetzen, um den gesamten Kredit zurückzuzahlen.

Auch im Bereich des Neubaus bzw. der Sanierung besteht die Möglichkeit, einen Zuschuss zu beantragen oder über die KfW vergünstigte Kredite zu erhalten. Sie müssen jedoch bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um von den attraktiven Konditionen profitieren zu können.

Wussten Sie, dass…

…es seit Januar 2021 eine neue attraktive Förderung von bis zu 50% für Sanierungsmaßnahmen in Wohngebäuden gibt? Die „Bundesförderung für effiziente Gebäude“ (BEG) bündelt die bisherigen Förderprogramme und sorgt so für mehr Übersichtlichkeit. Förderungen für den Neubau können Sie ebenfalls erhalten.

Mehr dazu erfahren Sie beim Bundesministerium für Wirtschaft und Energie.

Für den Kauf eines Autos

Möchten Sie sich mit den 40.000 Euro Ihren Traumwagen leisten, können Sie diesen auch direkt beim Händler finanzieren. Allerdings arbeiten die Händler meist nur mit einer Bank zusammen. Daher sind diese Kredite oftmals teurer als Ratenkredite aus dem Kreditvergleich. Eventuell haben Sie auch die Möglichkeit, Ihren alten Wagen in Zahlung zu geben.

Jetzt unverbindlich beraten lassen

Haben Sie Fragen zum Kreditvergleich oder der Beantragung des Darlehens? Die Kreditspezialisten von FINANZCHECK.de stehen Ihnen per Mail oder telefonisch für eine kostenfreie Beratung zur Verfügung. Sie erreichen sie täglich von 8 bis 20 Uhr unter der Telefonnummer 0800 433 88 77.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich den 40.000 Euro Kredit auch für eine Umschuldung nutzen?

Ein Darlehen über 40.000 Euro können Sie für ganz verschiedene Verwendungszwecke aufnehmen. Es ist daher möglich, den Ratenkredit auch für eine Umschuldung zu nutzen. Haben Sie in der Vergangenheit mehrere Darlehen aufgenommen, für die Sie jeweils eine Rate und hohe Zinsen zahlen, so kann es sinnvoll sein, diese Kredite umzuschulden. Auch der Dispositionskredit kann mit dem 40.000 Euro Kredit zurückgezahlt werden. 

Was ist der Unterschied zwischen einem 40.000 Euro Kredit und einer Baufinanzierung?

Die Baufinanzierung dient dazu, eine Immobilie zu finanzieren bzw. eine Sanierung oder Modernisierung mit einem Kredit zu bezahlen. Sie ist außerdem durch Grundschulden oder Hypotheken abgesichert. Der 40.000 Euro Kredit reicht meist nicht für eine vollständige Baufinanzierung und eignet sich auch für andere Konsumwünsche. Auf FINANZCHECK.de können Sie, neben dem 40.000 Euro Kredit, auch eine Baufinanzierung aufnehmen.

Sollte ich für den 40.000 Euro Kredit eine Restschuldversicherung abschließen?

Mit einer Restschuldversicherung können Sie sich gegen den Fall der Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und auch gegen den Todesfall absichern. Das bedeutet, dass die Versicherung Ihr beantragtes Darlehen zurückzahlt, sofern der versicherte Fall eintritt. Bei einer Kreditsumme in Höhe von 40.000 Euro ist der Abschluss einer Restschuldversicherung als Absicherung durchaus sinnvoll. Allerdings sollten Sie beachten, dass die Versicherungsprämie unter Umständen hoch sein kann.

Warum stehen im Kreditvertrag unterschiedliche Darlehenssummen?

Schließen Sie einen Kredit ab, finden Sie im Kreditvertrag den Nettodarlehensbetrag und den Bruttodarlehensbetrag. Der Bruttodarlehensbetrag beinhaltet den Nettodarlehensbetrag und sämtliche Kosten, die Sie für den Kredit zahlen müssen. Das können zum Beispiel Zinsen oder Gebühren sein. Es ist gesetzlich geregelt, dass Banken den Netto- und Bruttodarlehensbetrag ausweisen müssen. Ihnen wird nur der Nettodarlehensbetrag ausgezahlt.