Akzeptkredit

Bei einem herkömmlichen Darlehen erhält der Kreditnehmer einen Geldbetrag durch das Kreditinstitut. Ein Akzeptkredit unterscheidet sich von diesem Vorgang deutlich, da es sich nicht um eine Geldleihe handelt. Stattdessen stellt der Kreditgeber die Nutzung seiner guten Bonität zur Verfügung. Wie Sie einen Akzeptkredit beantragen können und was Sie dabei beachten müssen, erfahren Sie in diesem Ratgeber.

Das Wichtigste in Kürze

• Ein Akzeptkredit ist eine Sonderform des Wechselkredits, bei dem die Bank für den Kreditnehmer haftet und ihm seine Bonität zur Verfügung stellt

• Als Gegenleistung dafür müssen Sie ein Akzeptentgelt zahlen

• Akzeptkredit wird zwischen Banken und ihren Geschäftskunden abgeschlossen

• Das Akzeptdarlehen wird häufig für Warenlieferungen, Importe und internationale Unternehmensexpansionen genutzt

• Um einen Akzeptkredit zu beantragen, müssen Sie eine hohe Liquidität und eine makellose Bonität nachweisen

Akzeptkredit einfach erklärt

Ein Akzeptkredit ist kein klassisches Darlehen in Form einer Geldleihe. Vielmehr handelt es sich dabei um einer Sonderform des Wechselkredits, bei dem die Haftung dem Kreditinstitut obliegt. Hierbei stellt die Bank ihre hohe Bonität für den Schuldner bereit. Dieser kann sich auf die Liquidität der Kreditbank berufen und dadurch seinen Ruf gegenüber Businesspartnern ausbauen.

Da es sich beim Akzeptdarlehen um einen Geschäftskredit handelt, wird er ausschließlich zwischen Banken und ihren Geschäftskunden abgeschlossen. Diese Kreditform ist für den Kreditgeber mit einem Ausfallrisiko verbunden, weshalb sie bevorzugt zum Abdecken von Warenlieferungen und Importen zum Einsatz kommt.

Ablauf eines Akzeptkredits anhand eines Beispiels

Um den Ablauf eines Akzeptkredits besser zu verstehen, haben wir hier ein einfaches Beispiel für Sie: Sie wollen bei Ihrem Lieferanten Waren im Wert von 100.000 Euro kaufen und diese nach zwei Monaten bezahlen. Da Ihr Lieferant Ihre finanzielle Situation nicht einschätzen kann, müssen Sie eine Sicherheit stellen. Dazu schließen Sie einen Akzeptkredit mit der Bank ab. In zwei Monaten zahlt die Bank Ihrem Lieferanten den fälligen Betrag aus. Im Gegenzug zahlen Sie den Kreditbetrag plus das Akzeptentgelt an die kreditgebende Bank zurück.

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Wofür ein Akzeptkredit vergeben wird

Der Akzeptkredit ist sehr hilfreich, um Ihre Kreditwürdigkeit zu beweisen. Wenn die Bank hinter Ihnen steht, dann brauchen Ihre Geschäftspartner keine Zweifel an Ihrer Kreditwürdigkeit und Liquidität zu haben. Dies gilt insbesondere bei Finanzgeschäften und Partnerschaften mit ausländischen Unternehmen. Wenn Sie also planen, Ihr Geschäft international auszubauen, ist ein Akzeptkredit eine gute Basis. Denken Sie jedoch daran, dass für diese Art von Kredit eine hohe Liquidität und eine zuverlässige Bonität erforderlich sind.

Häufig gestellte Fragen

Worin unterscheidet sich ein Akzeptkredit von einem herkömmlichen Kredit?

Bei einem Akzeptkredit fließt im Vergleich zu einem herkömmlichen Darlehen kein Geld. Anstelle dessen übernimmt die Bank die Haftung und “leiht” ihre ausgezeichnete Bonität dem Kreditnehmer. Sie verpflichtet sich jedoch nicht zur Geldzahlung an Dritte.

Was sind die Voraussetzungen für ein Akzeptdarlehen?

Die Grundvoraussetzung für einen Akzeptkredit ist eine sehr gute Bonität. Schließlich muss die Kreditbank im Zahlungsausfall für den Schaden aufkommen. Darüber hinaus wird diese Darlehensform einzig und allein zur Finanzierung von Handelsgeschäften vergeben.

Können auch Privatpersonen einen Akzeptkredit erhalten?

Da Akzeptkredite für Handelsgeschäfte eingesetzt werden, stehen sie Privatpersonen nicht zur Verfügung. Seit der Einführung der Europäischen Zentralbank gibt es auch die verwandten Diskontgeschäfte nicht mehr. Hierbei konnten Banken mit privaten Wechseln handeln.

Was versteht man unter einem Rembourskredit?

Ein Rembourskredit ist eine Sonderform des Akzeptkredits, bei dem das betreffende Wechselgeschäft über Ländergrenzen hinweg stattfindet.