Hier erfahren Sie alles zum Kredit in der Probezeit

Als neuer Mitarbeiter muss man sich erstmal beweisen. Daher ist eine Probezeit zwischen drei und sechs Monaten in vielen Unternehmen die Regel. Wenn Sie sich noch in der Probezeit befinden, kann es schwierig sein, ein Darlehen zu erhalten. Der Grund: Für Banken stellt die Vergabe eines Kredits in der Probezeit ein besonders hohes Risiko dar. Innerhalb der Probezeit ist eine kurzfristige Kündigung ohne Angabe von Gründen jederzeit möglich und somit ist auch das Einkommen nicht gesichert. Ein Wegfall des Einkommens bedeutet für die Bank im schlimmsten Fall einen Ausfall der Kreditraten. In diesem Ratgeber wird erklärt, wie Sie dennoch einen Kredit trotz Probezeit erhalten und worauf Sie in diesem speziellen Fall achten müssen.

Das Wichtigste in Kürze

• Einen Kredit trotz Probezeit zu erhalten ist grundsätzlich möglich

• Es müssen strengere Voraussetzungen erfüllt werden als unter normalen Umständen

• Kredite während der Probezeit sind teurer

• Manche Banken fordern die Eintragung einer Bürgschaft, damit der Kredit gewährt wird

• Um Kosten zu sparen, sollten Sie stets verschiedene Anbieter vergleichen

Wie beantragen Sie einen Kredit in der Probezeit?

Mit unserem Kreditvergleich erhalten Sie eine Übersicht aus Kreditangeboten von über 20 ausgewählten Partnerbanken. So beschleunigen die Suche nach einer Bank, die Ihnen auch während der Probezeit einen Kredit gewährt - und das auch noch zum persönlich bestmöglichen Zinssatz. Folgende Schritte müssen Sie hierfür gehen:

1. Eingabe der Daten

Zu Beginn geben Sie die Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Die Laufzeit kann zwischen 12 und 120 Monaten betragen. Sie sollten unbedingt einen Verwendungszweck angeben, da zweckgebundene Kredite, wie zum Beispiel Autokredite oder Sofortkredite, besonders günstige Konditionen aufweisen.

2. Kreditvergleich starten

Im Anschluss müssen Sie lediglich einige Daten wie beispielsweise Ihre Einkommensverhältnisse, Ihren Arbeitgeber und sonstige eventuelle Zahlungsverpflichtungen eingeben.

Nutzen Sie für eine deutlich höhere Wahrscheinlichkeit auf einen Kredit in der Probezeit unbedingt die Möglichkeit, schon während des Kreditvergleichs einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Das erhöht Ihre Bonität und somit Ihre Chance auf ein Kreditangebot.

3. Passendes Kreditangebot auswählen

Nach vollständiger Dateneingabe erhalten Sie eine Liste mit individuellen Kreditangeboten direkt auf Sie zugeschnitten. Ist ein Angebot für Sie dabei? Dann brauchen Sie sich nur noch legitimieren und den Kreditvertrag unterschreiben. Bei vielen Banken machen Sie dies via Online-Signatur und Videoident-Verfahren schon bequem von Zuhause aus.

Während der Dauer einer Probezeit beim neuen Arbeitgeber einen Kredit zu erhalten bedarf einer guten Vorbereitung. Um Ihre Chancen zu verbessern, lassen Sie sich am besten von Anfang an von unseren erfahrenen Kreditexperten telefonisch beraten. Täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der 0800 433 88 77. Natürlich kostenlos, unverbindlich und persönlich.

Wie lange darf eine Probezeit dauern?

Beim Wechsel des Arbeitgebers oder beim Neueinstieg in das Berufsleben gehören Probezeiten zu den gängigen Standards. Sie können bis zu sechs Monate dauern und dienen dazu, den neuen Mitarbeiter und die Qualität seiner Arbeit zu prüfen. Unter gewissen Umständen ist es Arbeitgebern gestattet, die Probezeit sogar auf bis zu 12 Monate auszuweiten. Doch das sind seltene Ausnahmen, die einer besonderen Begründung bedürfen.

Im Rahmen der Probezeit wird auch den Arbeitnehmern die Möglichkeit eingeräumt, die Firma und die neue Position zu testen. Beide Parteien, Arbeitgeber und Arbeitnehmer, können also während dieses Zeitraums das Arbeitsverhältnis ohne Begründung mit einer Kündigungsfrist von zwei Wochen auflösen.

Können Sie einen Kredit trotz Probezeit erhalten?

Grundsätzlich vergeben viele Banken Kredite während der Probezeit. Allerdings sind die Bedingungen der Institute zur Vergabe des Darlehens deutlich strenger. Das hat auch einen guten Grund:

Aufgrund der Tatsache, dass während der Probezeit eine Kündigung ohne Angabe von Gründen mit einer 14-tägigen Frist erfolgen kann, betrachten Banken diese Phase als kritisch. Es besteht die Gefahr, dass Sie innerhalb kürzester Zeit den Arbeitsplatz und damit das Einkommen verlieren. Ihr Wunsch innerhalb Ihrer Probezeit einen Kredit aufzunehmen stellt somit für ein Kreditinstitut ein besonders hohes Risiko dar. Nicht zu Unrecht stellen Sie sich dann die Frage: Bekommen Sie überhaupt einen Kredit in meiner Probezeit? Kurze Antwort: Ja! Unter Umständen ist dies möglich.

Welche Voraussetzungen sind nötig, damit Sie einen Kredit in der Probezeit erhalten?

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen, fordern Banken Ihre Einkommensnachweise der letzten sechs Monate an. Besonders positiv fällt diese Bilanz für Sie aus, wenn Sie nicht nur die Erträge aus einem einzigen Arbeitsverhältnis vorweisen können. Mieteinnahmen, Kapitaleinkünfte, Versicherungs- und Rentenleistungen, sowie Einnahmen aus selbstständigen Tätigkeiten, sind für die Banken genauso relevant wie das Gehalt. Die wichtigste Berechnungsgrundlage bleibt jedoch meist das Gehalt, welches Sie in ihrem aktuellen Beschäftigungsverhältnis auf Probe beziehen.

Um während der Probezeit einen Kredit zu erhalten, Sie alle Voraussetzungen erfüllen, die auch bei einer regulären Kreditvergabe gefordert sind. Dazu gehören die Folgenden:

• Volljährigkeit: Sie müssen das 18. Lebensjahr vollendet haben. Ansonsten benötigen Sie das Einverständnis eines Erziehungsberechtigten um ein Darlehen erhalten.

• Wohnsitz: Sie müssen einen Wohnsitz in Deutschland sowie eine deutsche Bankverbindung vorweisen.

• Bonität: Banken führen eine SCHUFA-Abfrage durch. Um einen Kredit trotz Probezeit zu erhalten, darf keine negative SCHUFA-Auskunft vorliegen.

• Arbeitsverhältnis: Gute Chancen haben Sie, wenn Sie nach der Probezeit in ein unbefristetes Arbeitsverhältnis übernommen werden. Eine Übernahmegarantie nach der Probezeit seitens des Arbeitgebers kann die Kreditchancen erhöhen.

• Einkommen: Abzüglich aller Fixkosten muss Ihr Einkommen zur Deckung der Raten ausreichend hoch sein. Die Höhe des anrechenbaren Einkommens definiert die maximale Kreditsumme. Wird ein zweiter Kreditnehmer eingetragen, ziehen die Banken dessen Einkommen als Berechnungsgrundlage hinzu.

• Sicherheiten: Sicherheiten erhöhen die Chance auf ein Darlehen und senken die Kreditzinsen. Bei einem Autokredit in der Probezeit erhält die Bank beispielsweise als Sicherheit den Fahrzeugbrief.

Ein zweiter Kreditnehmer erhöht die Chance, ein Kredit in der Probezeit zu erhalten. Grund dafür ist, dass dessen bestehendes Arbeitsverhältnis samt Einkommensverhältnissen bei der Risikobewertung gleichermaßen herangezogen wird, wodurch die Banken eine bessere Absicherung erhält.

Bürgschaften senken das Risiko

Wenn Sie keinen zweiten Kreditnehmer hinzuziehen möchten, ist die Bürgschaft eine gute Alternative. Abhängig vom Kreditinstitut ist es zudem möglich, dass eine Bürgschaft für den Kredit während der Probezeit vorausgesetzt wird.

Bürgschaften bei Kreditverträgen bedeuten, dass eine dritte Person bei einem Leistungsausfall des Kunden für dessen finanzielle Verpflichtungen eintritt. Die Banken sichern sich auf diese Art gegen das Risiko der Zahlungsunfähigkeit ihrer Kreditnehmer ab. Sollte der Kreditkunde seinen Verpflichtungen nicht nachkommen und die Ratenzahlungen ausbleiben, dürfen die Institute an die bürgende Person herantreten. Diese muss die Vertragsvereinbarungen erfüllen und für die Tilgung des Kredites aufkommen. Bürgschaften müssen grundsätzlich schriftlich geschlossen werden. Dafür ist das Einverständnis des Kreditnehmers sowie der bürgenden Person notwendig.

Es gibt Banken, die einen Kredit in der Probezeit ohne einen Bürgen vergeben. Allerdings sind die Konditionen in den meisten Fällen deutlich schlechter, da die Kreditgeber die Darlehen mit höheren Zinsen ausstatten.

Welche Gebühren fallen bei einem Kredit in der Probezeit an?

Prinzipiell werden für alle Darlehen Gebühren fällig. Bei der Beantragung eines Kredits sollten Sie daher stets auf den Effektivzins achten, da dieser alle mit der Finanzierung verbundenen Kosten einschließt. Neben der im Effektivzins verrechneten Bearbeitungsgebühr können allerdings weitere Kosten für zusätzliche Leistungen entstehen.

Dabei kann es sich um eine Risiko- oder Restschuldversicherung oder um Kontoführungskosten handeln, falls die Bank die Eröffnung eines hausinternen Girokontos voraussetzt. Sollte ein Darlehen vor vertraglich vereinbartem Ablauf gekündigt werden, müssen Sie zudem eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Wie hoch diese ausfällt, hängt von den spezifischen Regelungen im Vertrag ab. Grundsätzlich lässt sich über einen Kredit in der Probezeit jedoch festhalten, dass hier der Zins tendenziell etwas höher ausfällt, als bei Darlehen die nach bestandener Probezeit beantragt werden. Durch den höheren Zinssatz gleichen Banken das höhere Ausfallrisiko des Kredites aus.

Welche Banken vergeben Kredite trotz Probezeit?

Prinzipiell vergeben viele Banken Kredite trotz Probezeit. In den meisten Fällen handelt es sich dabei um Online-Darlehen, die über das Internet abgeschlossen werden. Daraus resultiert für Sie der Vorteil, verschiedene Anbieter schnell und unkompliziert vergleichen zu können. Eine Zusage für ein Darlehen während der Probezeit lässt sich bei Hausbanken und bei Filialbanken nur selten erreichen. Die Mitarbeiter sind an strenge Vorgaben gebunden, was die Beantragung für die Kunden erschwert.

Kredit auch während der Probezeit möglich

Auch während der Probezeit ist es durchaus möglich einen Kredit zu erhalten. Die Anforderungen, mit denen Sie konfrontiert werden, sind jedoch deutlich strenger, als unter den idealen Umständen eines unbefristeten Arbeitsverhältnisses. Ein negativer Schufa-Eintrag oder eine schlechte Bonität kann bereits eine Absage bedeuten.

Hinzu kommt, dass aufgrund des Risikos für die Kreditgeber die Darlehen mit höheren Zinsen behaftet sind. Aus diesem Grund ist es in der Regel die beste Lösung, einen Kredit erst nach Ablauf Ihrer Probezeit abzuschließen. Falls dies nicht möglich ist, sollten Sie verschiedene Anbieter vergleichen, um die Kosten möglichst gering zu halten.

Berücksichtigen Sie die Tipps aus unserem Ratgeber, wie das Hinzuziehen eines zweiten Kreditnehmers, die Angabe eines Bürgen, und die Nennung weiterer Einkommensquellen, dann erhöhen Sie die Chancen auf eine Kreditzusage.

Einen Kredit in der Probezeit zu erhalten kann schwierig sein. Unsere speziell geschulten Kreditberater unterstützen Sie daher gerne und finden für Sie die individuell beste Lösung. Selbstverständlich kostenlos, unverbindlich und persönlich, täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der  0800 433 88 77.