Mit einem Kreditvergleich umgehen Sie eine verbindliche Kreditanfrage

Auf dem Finanzmarkt existieren unzählige Kreditangebote mit Konditionen, die oft stark variieren. Bei einer Kreditanfrage legen Sie sich jedoch auf einen bestimmten Kredit fest. Wenn dieser Ihren Bedürfnissen entspricht, müssen Sie natürlich keine anderen Kredite vergleichen. Häufig haben sich Kreditnehmer jedoch noch nicht festgelegt und möchten Kreditangebote von verschiedenen Banken gegenüberstellen. Hierfür ist der Online-Kreditvergleich besonders attraktiv: Bei diesem können Sie individuelle Laufzeiten und Kreditsummen eingeben, die zu Ihrer finanziellen Situation passen. Der Vergleich ist also nur eine Konditionsanfrage und somit SCHUFA-neutral – er wirkt sich somit, im Gegensatz zur Kreditanfrage, nicht auf Ihre Bonität aus. Zudem bietet er häufig Kredit mit besonders günstigen Konditionen. 

Das Wichtigste in Kürze

• Bei der Kreditanfrage fragt der Antragsteller bei einer Bank nach einem konkreten Kredit.

• Im Rahmen einer Kreditanfrage benötigen Banken persönliche und wirtschaftliche Daten vom Antragsteller.

• Mehrere Kreditanfragen innerhalb weniger Tage wirken sich negativ auf die SCHUFA und somit die eigene Bonität aus.

• Mit dem kostenlosen Kreditvergleich von FINANZCHECK.de können Interessenten SCHUFA-neutrale Konditionsanfragen stellen.

Kreditanfrage vs. Konditionsanfrage: Die Unterschiede

Eine Konditionsanfrage ist nicht gleich eine Kreditanfrage – hier gibt es wesentliche Unterschiede, die vielen Kreditnehmern nicht bewusst sind.  Damit bei Ihrer Kreditbeantragung nichts schief geht, erklärt Ihnen FINANZCHECHK.de die beiden Begriffe nachfolgend im Vergleich:

Die Kreditanfrage

Bei der Kreditanfrage fragen Interessenten konkret bei einer Bank nach einem bestimmten Kredit und den möglichen Kosten. Zu den Kosten können zum Beispiel der Zinssatz und die Bearbeitungsgebühren zählen. Da das Geldinstitut konkrete Konditionen für den angefragten Kredit nennen muss, werden im Rahmen der Kreditanfrage persönliche und wirtschaftliche Daten des Interessenten abgefragt. Diese Daten benötigt die Bank, um die Bonität des Antragstellers zu prüfen. Somit kann sie schließlich einen Zinssatz nennen und eine Zusage vergeben. 

Wichtig:

Die Bank fragt im Rahmen der Kreditanfrage die SCHUFA-Daten des Interessenten an. Diese Anfrage bleibt bei der SCHUFA 10 Tage gespeichert. Ein Interessent, der also in wenigen Tagen diverse Kreditanfragen stellt, bekommt zahlreiche Einträge über diese Kreditanfragen. Das wirkt sich negativ auf die Bonität aus.

Die Konditionsanfrage

Bei der Konditionsanfrage ist der gesamte Vorgang komplett unverbindlich und SCHUFA-neutral. Hierbei fragen Interessenten lediglich die Konditionen für einen Kredit an, legen sich jedoch nicht fest. So könnte ein Verbraucher bei seiner Hausbank unverbindlich anfragen, zu welchen Konditionen im Durchschnitt Autokredite vergeben werden. Die Bank wird dann eine Durchschnittskondition nennen, die jedoch nur allgemein ist und nicht individuell angepasst. Um ein auf die eigenen Bedürfnisse zugeschnittenes Angebot zu bekommen, müsste er eine verbindliche Kreditanfrage stellen. Diese wird jedoch bei der SCHUFA vermerkt.

Kreditanfrage vs. Konditionsanfrage im Überblick

Die Online-Kreditanfrage: Welche Vorteile hat sie?

Einen Kredit online zu beantragen, ist nicht nur zeitgemäß, sondern spart zudem Zeit und Nerven. Der Weg zur eigenen Hausbank gehört bei immer mehr Menschen längst der Vergangenheit an. Eine Online-Kreditanfrage bietet Kreditnehmern nämlich vielversprechende Vorteile: 

• Wenn Sie online einen Kredit beantragen wollen, führen Sie vor der Kreditanfrage zunächst einen Kreditvergleich durch. Dieser ist unkompliziert, unverbindlich und SCHUFA-neutral. Anstatt einer verbindlichen Kreditanfrage, stellen Sie also nur eine Konditionsanfrage. 

• Auf FINANZCHECK.de können Sie täglich einen Kreditvergleich durchführen und die Konditionen vieler Anbieter abfragen. Hausbanken bieten oft nur einen Kredit an, der festgelegte Konditionen hat. Es handelt sich hierbei also immer um eine Kreditanfrage, die nicht SCHUFA-neutral ist.

• Sie können den gesamten Prozess der Kreditbeantragung digital und bequem von zu Hause aus durchführen – sogar am Wochenende oder um Mitternacht.

In 3 Schritten zu Ihrem Kredit auf FINANZCHECK.de

Bevor Sie eine Kreditanfrage stellen, können Sie mit dem kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich zahlreiche Angebote gegenüberstellen. So erhalten Sie einen Überblick über die verschiedenen Konditionen, die Ihren Wünschen entsprechen. In nur drei einfachen Schritten gelangen Sie zu Ihrem Wunschkredit:

1. Kredite vergleichen

Im ersten Schritt geben Sie den Wunschkreditbetrag, Ihre Wunschrate und die Laufzeit in den Kreditrechner ein. Sie haben außerdem die Möglichkeit, einen Verwendungszweck auszuwählen. Mit der Angabe eines Verwendungszwecks erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit auf günstige Konditionen. 

Anschließend werden Sie dazu aufgefordert, ein paar wenige Daten zu Ihren wirtschaftlichen und persönlichen Verhältnissen anzugeben. Diese Angaben werden benötigt, damit FINANZCHECK.de genau auf Ihre Wünsche zugeschnittene Kreditangebote ermitteln kann. 

2. Angebot auswählen

Im nächsten Schritt schauen Sie sich alle Angebote an und wählen ein passendes Kreditangebot aus. 

Möchten Sie ein günstiges Darlehen aufnehmen, so entscheiden Sie sich für das Angebot mit dem niedrigsten Zinssatz. Sind Ihnen andere Aspekte, wie zum Beispiel kostenlose Ratenänderungen, wichtig, so wählen Sie ein entsprechendes Angebot aus, das diese Kriterien erfüllt. Mit einem Klick auf „Details“ finden Sie heraus, ob der gewünschte Kredit die Anforderungen erfüllt.

3. Geld erhalten

Erst im dritten Schritt stellen Sie tatsächlich die Kreditanfrage bei der entsprechenden Bank, die Sie ausgewählt haben. Die Bank wird nach einer kurzen Prüfung die Kreditentscheidung treffen. Dazu benötigt sie von Ihnen Daten zu Ihrer Person und auch zu Ihren Einkünften beziehungsweise Ausgaben. In diesem Zusammenhang wird Ihre SCHUFA informiert. 

Wenn alles in Ordnung ist, erhalten Sie den Kreditvertrag zur Unterschrift. Haben Sie den Kreditvertrag unterschrieben zurückgeschickt und Ihre Identität per VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren bestätigt, wird das Geld innerhalb kürzester Zeit auf Ihr Konto ausgezahlt.

Mit dem VideoIdent-Verfahren können Sie sich per Video-Chat einfach und bequem legitimieren. Im Gegensatz zum PostIdent-Verfahren, bei dem Sie mit Ihren Dokumenten den Weg zur Bank aufnehmen müssen, führt die digitale Legitimation deutlich schneller zur Auszahlung Ihrer gewünschten Kreditsumme.

Kreditanfrage: Voraussetzungen für Ihren Kredit

Ein Kreditvergleich auf FINANZCHECK.de informiert Sie über aktuelle Konditionen von Krediten, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Damit Sie Ihren Wunschkredit schließlich beantragen können, müssen Sie jedoch ein paar Voraussetzungen erfüllen:

Allgemeine Voraussetzungen

• Antragsteller müssen sich mit einem Personalausweis oder Reisepass ausweisen

• Kreditnehmer brauchen ein Girokonto bei einer Bank in Deutschland

• Der Wohnsitz von Antragstellern muss sich in Deutschland befinden

• Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt und voll geschäftsfähig sein

Einzureichende Unterlagen

• Personalausweis oder Reisepass

• Gehaltsnachweise, Kontoauszüge oder den Einkommensbescheid

• Kopie des Arbeitsvertrags  

• ggfs. Nachweise über regelmäßige Zahlungsverpflichtungen (zum Beispiel Miete)

Haben Sie Fragen zum Kreditrechner, der Kreditanfrage oder einem ganz bestimmten Kreditangebot? Zögern Sie nicht und nutzen Sie das kostenlose Beratungsangebot von FINANZCHECK.de. Kontaktieren Sie jetzt Ihren persönlichen Kreditberater täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der 0800 433 88 77 – natürlich kostenlos und unverbindlich.

Häufig gestellte Fragen

Wie genau funktioniert die Bonitätsprüfung im Rahmen einer Kreditanfrage?

Wenn Interessenten bei der Bank eine Kreditanfrage stellen, ist die Bank verpflichtet, die Bonität des Antragstellers zu prüfen. Das schreibt der Gesetzgeber in Deutschland so vor. Im Rahmen der Bonitätsprüfung werden verschiedenste Aspekte geprüft. Unter anderem wird zwischen der persönlichen und wirtschaftlichen Kreditwürdigkeit unterschieden. 

Worauf sollten Kunden bei einem Kreditvergleich achten?

Es gibt zahlreiche Aspekte, die beim Kreditvergleich von Bedeutung sind. In erster Linie sollte stets der Effektivzinssatz verschiedener Angebote miteinander verglichen werden. Zudem ist es wichtig, die Laufzeit und die Kreditsumme auf die persönliche finanzielle Situation anzupassen. Somit können die monatlichen Raten auch dann abbezahlt werden, wenn es zu finanziellen Engpässen kommt. Die Angebote Banken weisen jedoch häufig noch eine Vielzahl weiterer Unterschiede auf.

Wie kann ich eine eigene SCHUFA-Auskunft einholen?

Banken prüfen bei einer Kreditanfrage beziehungsweise Kreditvergabe den SCHUFA-Score des Kunden. Sie verfügen über spezielle Systeme, mit denen sie ganz einfach und schnell die bei der SCHUFA gespeicherten Daten des Kunden abrufen können. Um herauszufinden, ob die Bonität für einen Kredit ausreichend ist, können auch Privatpersonen einmal im Jahr eine kostenlose SCHUFA-Selbstauskunft einholen.

Sollte ich einen Verwendungszweck bei der Kreditanfrage angeben?

Bei einem zweckgebundenen Kredit bieten die Banken häufig günstigere Konditionen. Möchten Sie zum Beispiel ein Haus bauen, können Sie „Baufinanzierung“ angeben. Weitere Verwendungszwecke sind unter anderem:

• Autokauf

• Umschuldung

• Renovierungskredit