Privatkredite einfach online vergleichen und sparen

Kurzfristige Anschaffungen oder unvorhergesehene Zahlungen finanzieren Sie schnell und einfach mit einem Online-Privatkredit. Bei Kreditzusage wird Ihnen das Geld direkt auf Ihr Konto überwiesen. So müssen Sie beispielsweise nicht den teuren Dispokredit Ihrer Bank in Anspruch nehmen und bleiben finanziell flexibel. Durch den unverbindlichen Privatkredit-Vergleich auf FINANZCHECK.de profitieren Sie zudem von günstigen Konditionen.

Das Wichtigste zum Privatkredit

• Dank Online-Antrag erhalten Sie schnell finanzielle Unterstützung.

• Das Geld können Sie ganz nach Ihren Wünschen beliebig einsetzen.

• Die Kreditsumme wird zu einem festen Zinssatz in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt.

Was ist ein Privatkredit?

Ein Privatdarlehen ist ein Ratenkredit, der an eine Privatperson vergeben wird. Diese Kreditform gibt es in zwei Varianten:

So beantragen Sie Ihren Privatkredit

1. Antragsstrecke ausfüllen

Um den für Sie passenden Kredit zu finden, nutzen Sie unseren unverbindlichen Kreditvergleich. Geben Sie dazu einfach im ersten Schritt unserer Antragsstrecke die gewünschte Summe, die Laufzeit und den Verwendungszweck an. Damit wir passgenaue Angebote für Sie finden können, benötigen wir noch einige Angaben zu Ihren persönlichen und beruflichen Voraussetzungen. Wenn Sie alle erforderlichen Angaben gemacht haben, erhalten Sie ausgewählte Angebote, die Ihren Angaben entsprechen.

2. Privatkredite vergleichen & beantragen

Sie können nun alle Privatkredite miteinander vergleichen und den für Sie günstigsten Kredit auswählen. Achten Sie beim Kreditvergleich vor allem auf den Effektivzins. Er enthält alle Gebühren und Nebenkosten und gibt damit die Gesamtkosten des Kredits an. Wichtig sind auch Tarifdetails wie kostenlose Sondertilgungen. Anschließend können Sie Ihren Wunschkredit direkt online beantragen.

3. Kreditantrag abschließen & Geld erhalten

Haben Sie Ihren Wunschkredit gefunden, stellen Sie bei der entsprechenden Bank einen verbindlichen Kreditantrag. Um den Antragsprozess zu beschleunigen, können Sie Ihre Unterlagen digital einreichen und sich per Video-Ident-Verfahren legitimieren. Auch Ihre Unterschrift können Sie digital per qualifizierter elektronischer Signatur leisten. So beschleunigen Sie den Antragsprozess und erhalten bei einer Kreditzusage den gewünschten Kreditbetrag zeitnah auf Ihr Konto überwiesen.

Konditionenbeispiel für ein Privatdarlehen

Die folgende Beispielrechnung dient zur Veranschaulichung, wie die Konditionen eines Privatkredits auf FINANZCHECK.de aussehen könnten. Sie finden unterschiedliche Laufzeiten und Zinssätze, um die monatlichen Raten sowie den gesamten Zinsaufwand darzustellen.

Voraussetzungen und Unterlagen für einen Privatkredit

Wenn Sie einen Privatkredit bei einer Bank oder bei einem privaten Investor beantragen möchten, dann gelten für die Kreditvergabe in Deutschland bestimmte Voraussetzungen. Zudem sind Kreditgeber dazu verpflichtet, Ihre Bonität zu prüfen. Dafür fordern sie häufig zusätzliche Unterlagen ein.

Fazit

Ob ein Kreditnehmer Geld von privaten Investoren, der Familie oder einer Bank leiht, hängt oft von seinem finanziellen Hintergrund ab. Kredite von Privatpersonen sind eher für Personen mit geringer SCHUFA-Bonität oder Selbstständige mit unregelmäßigem Einkommen geeignet. Die bessere Wahl ist aber in der Regel der normale Ratenkredit einer Bank.

Häufige Fragen zum Privatkredit

Kann ich trotz SCHUFA-Eintrag einen Privatkredit erhalten?

Unter Umständen gewähren Banken auch Personen mit einem SCHUFA-Eintrag einen Privatkredit. Wenn Sie in der Vergangenheit Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben, kann das Ihre Chancen erhöhen.

Muss ich für ein Privatdarlehen einen Verwendungszweck angeben?

Grundsätzlich müssen Sie bei einem Privatkredit keinen Verwendungszweck angeben. Der Verwendungszweck kann jedoch die Höhe der Zinsen beeinflussen. Für bestimmte Ausgaben gewähren Banken gerne ein zweckgebundenes Darlehen, zum Beispiel für den Kauf eines Autos. In diesem Fall dient der Gegenstand, der mit dem Privatkredit finanziert werden soll, der Bank als Sicherheit und verringert das Ausfallrisiko. Diesen Vorteil gibt das Finanzinstitut unter Umständen in Form eines niedrigeren Zinssatzes an Sie weiter.

Wie errechne ich die monatliche Rate des Privatkredits?

Drei Variablen verändern die Tilgung und den Zins des Darlehens: die Kreditsumme, die Laufzeit und der Zinssatz. Die Bank berechnet die Rate so, dass am Ende der Laufzeit sowohl die vereinbarten Zinsen als auch die Kreditsumme komplett bezahlt sind. Das bedeutet: Je länger die Laufzeit, desto kleiner die Rate. Je höher die Summe, desto höher die Rate. Wählt der Kreditnehmer bei einem Kreditbetrag von 10.000 Euro und einem Zinssatz von 2 % eine Laufzeit von 48 Monaten, beträgt die Kreditrate rund 217 Euro pro Monat. Für 50 Monate reduziert sich die Rate auf etwa 209 Euro und bei 62 Monaten auf rund 170 Euro.

Wie viel Privatkredit kann ich mir leisten?

Es lohnt sich, die individuellen Einnahmen und Ausgaben gegenüberzustellen. Daraus ergibt sich, was monatlich vom Gehalt übrig bleibt. Dieser Restbetrag stellt die mögliche monatliche Rate dar. Mit dem Kreditvergleich für Privatkredite finden Sie schnell heraus, welche Rate für Ihren Wunschkredit nötig ist.

Was beeinflusst die Gesamtkosten eines Privatkredits?

Wie hoch die gesamten Kosten und die Privatkredit-Zinsen ausfallen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Je nachdem, ob Sie den Privatkredit von einer Bank oder von privaten Geldgebern erhalten, erhöhen sich die Zinskosten. Wenn Sie eine gute Bonität vorweisen können, verbessert das die Zinskonditionen. Auch der Verwendungszweck und die Laufzeit spielen eine Rolle bei den Gesamtkosten eines Privatkredits.

Warum kann ein Privatkredit für Selbständige interessant sein?

Insbesondere bei selbständiger Erwerbstätigkeit kann das Einkommen schwanken. Banken haben daher ein höheres Ausfallrisiko und vergeben Privatkredite, wenn überhaupt, oft nur zu hohen Zinsen. Auch wenn das Unternehmen noch jung ist und die erforderlichen Einkommensnachweise fehlen, ist der Zugang zu einem Privatkredit von Privatpersonen oft leichter.

Ist ein Privatkredit steuerlich absetzbar?

Da Privatkredite in der Regel zur freien Verwendung aufgenommen werden, sind die Zinsen für Privatkredite steuerlich nicht absetzbar. Anders verhält es sich bei Geschäftskrediten oder Hypothekendarlehen.