Wie viel Kredit bekomme ich? So finden Sie Ihre persönliche Kreditsumme

Bekomme ich überhaupt die gewünschte Kreditsumme und kann ich sie mir auch langfristig gesehen leisten? Das sind wichtige Fragen, die sich viele Menschen zu Beginn der Beantragung eines Kredits oft stellen. Sie sollten genau wissen, wie viel Eigenkapital Sie zur Verfügung haben, um finanzielle Engpässe bei der Tilgung zu vermeiden. Mit dem Kreditvergleich finden Sie nicht nur den für Sie passenden Kredit, sondern können auch die maximale Kreditsumme einsehen, die Ihnen anhand der persönlichen Eingaben zur Verfügung steht. Das erleichtert die Orientierung und Sie können Ihren Kredit schnell und einfach beantragen.

• Mit dem FINANZCHECK.de Kreditvergleich erfahren Sie in wenigen Minuten, welchen maximalen Kreditbetrag Sie beantragen können.

• Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen wie eine ausreichende Bonität erfüllen.

• Wie viel Kredit Sie maximal bekommen, hängt vom Einkommen, den Ausgaben und der Laufzeit des Darlehens ab.

• Unsere Rechenbeispiele verdeutlichen, dass mit einem höheren Einkommen nicht zwangsläufig auch die maximal mögliche Kreditsumme steigt.

Bekomme ich überhaupt einen Kredit?

Wer finanzielle Probleme hat oder dringend benötigte Anschaffungen finanzieren muss und dafür Geld benötigt, der fragt sich oft: Wieviel Kredit bekomme ich überhaupt? Diese Frage ist legitim und auch wichtig, denn nicht jeder Verbraucher erfüllt die Voraussetzungen für einen Kredit. Dennoch ist es für die meisten Menschen problemlos möglich, ein Darlehen aufzunehmen. Nachfolgend hat FINANZCHECK.de Ihnen die wichtigsten Voraussetzungen aufgeführt, um einen Kredit aufnehmen zu können:

Allgemeine Voraussetzungen

• volljährig und voll geschäftsfähig

• Erstwohnsitz und Girokonto in Deutschland

• ausreichende Bonität

Die Bonität ist nicht nur von der Höhe des eigenen Einkommens abhängig, sondern richtet sich auch nach den monatlichen Ausgaben und möglichen monatlichen Zahlungsverpflichtungen. Wenn Sie beispielsweise 3.000 Euro netto im Monat verdienen, aber Ausgaben in Höhe von 2.900 Euro haben, werden Sie keinen Kredit in Höhe von 20.000 Euro zurückzahlen können. 

Auch die SCHUFA spielt für die Beurteilung der Bonität eine Rolle. Banken sind dazu verpflichtet, vor jeder Kreditaufnahme die SCHUFA der Antragsteller zu prüfen. Negative Einträge können dazu führen, dass die Bonität als weniger gut eingestuft wird. Positive Einträge hingegen verbessern die Bonitätseinschätzung. 

Ihre Bonität können Banken anhand eines SCHUFA-Scores überprüfen. Es handelt sich dabei um eine Punktzahl, die aus den Daten Ihrer SCHUFA berechnet wird. Ein hoher Score steht für eine sehr positive Bonität. Einmal im Jahr können Sie eine kostenlose SCHUFA-Auskunft erhalten und somit besser einschätzen, ob ein Kredit für Sie in Frage kommt.

Wie viel Kredit bekomme ich bei welchem Einkommen?

Eine Frage, die sich Darlehensnehmer immer wieder stellen lautet: Bedeutet ein höheres Einkommen auch gleich mehr Kredit? 

Grundsätzlich hängt die Höhe des möglichen Kreditbetrages von den nachfolgenden drei Faktoren ab: 

• der Höhe des monatlichen Einkommens

• der Höhe der monatlichen Ausgaben

• dem monatlich verfügbaren Überschuss (mögliche Kreditrate)

Wenn Sie ein höheres Einkommen haben, können Sie daher häufig einen höheren Kreditbetrag aufnehmen. Allerdings ist das nur dann möglich, wenn Ihre Ausgaben nicht ebenfalls entsprechend hoch sind. Die nachfolgenden Rechenbeispiele verdeutlichen, wie viel Kredit bei welchem Einkommen möglich ist. Für die Berechnung wird eine Kreditlaufzeit von 48 Monaten angenommen.

Wie viel Kredit kann ich mir leisten?

Jeder Darlehensnehmer kann bequem von Zuhause aus berechnen, welche Darlehenssumme er sich mit seinem Eigenkapital leisten kann. Dafür ist eine Haushaltsrechnung und bei Immobilien ein Budgetrechner sehr hilfreich, für die Sie nur wenige Informationen benötigen. Notieren Sie dazu Ihre gesamten Einkünfte auf einem Blatt Papier oder in einer Tabelle am Computer. Anschließend addieren Sie Ihre gesamten regelmäßigen Einkünfte. Nun notieren Sie ebenfalls Ihre regelmäßigen monatlichen Ausgaben. 

Im Anschluss daran ziehen Sie Ihre monatlichen Ausgaben von den regelmäßigen Einkünften ab. Im Optimalfall ergibt sich ein Überschuss. Dieser Überschuss kann für die Rückzahlung des Kredits genutzt werden. Multiplizieren Sie diesen mit der gewünschten Laufzeit – dann wissen Sie, wie viel Kredit Sie aufnehmen können. Beachten Sie jedoch: In dieser Berechnung bleiben die Zinsen unberücksichtigt. 

Die Rechenbeispiele zeigen, dass der mögliche Kreditbetrag auf der einen Seite vom Einkommen abhängt, die Ausgaben jedoch ebenfalls eine bedeutende Rolle spielen. Wer es schafft, seine Ausgaben zu senken, hat auch ohne höheres Einkommen mehr Geld für die Darlehensrate übrig und kann sich somit einen höheren Kreditbetrag leisten. Um den genauen bzw. maximal möglichen Kreditbetrag zu berechnen, hilft eine zusätzliche Funktion beim Kreditvergleich von FINANZCHECK.de.

Der Kreditvergleich mit individueller maximaler Kreditsumme

Mit dem kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich erhalten Sie Angebote, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Diese werden online in wenigen Sekunden miteinander verglichen. Als Kunde erhalten Sie somit stets aktuelle sowie günstige Darlehensangebote und müssen nicht selbst die unzähligen Angebote raussuchen und vergleichen. 

Zusätzlich hat FINANZCHECK.de ein neues und sehr nützliches Tool zum Kreditvergleich hinzugefügt, welches die Frage „Wie viel Kredit bekomme ich?“ direkt beantwortet. Am Ende des Kreditvergleichs wird jedem Interessenten nämlich die maximale Kreditsumme angezeigt, die mit den angegebenen Daten möglich ist. Die maximal mögliche Kreditsumme bezieht sich dabei auf gewöhnliche Ratenkredite und nicht auf Baufinanzierungen. 

Somit profitieren Interessenten von zwei unschlagbaren Vorteilen: 

1. Im Rahmen des Kreditvergleichs werden kostenfrei günstige Darlehen ermittelt.

2. Am Ende des Kreditvergleichs wird der maximal mögliche Darlehensbetrag angezeigt, den Sie aufnehmen können.

Kreditvergleich: In 3 Schritten zu Ihrem Kredit

Auf FINANZCHECK.de können Sie als potenzieller Kreditnehmer in wenigen Minuten einen Kreditvergleich durchführen. In drei einfachen Schritten gelangen Sie zu Ihrem Wunschkredit:

1. Vergleichen

Zunächst werden Sie aufgefordert, Ihren Wunschkreditbetrag, die Laufzeit sowie einen Verwendungszweck anzugeben. Sie können den Kreditbetrag und die Laufzeit frei wählen und somit Ihren eigenen Wünschen anpassen. Anschließend sind ein paar Daten zu Ihrer Person bzw. zu Ihren wirtschaftlichen Verhältnissen erforderlich. FINANZCHECK.de benötigt diese Daten, da jeder Kreditnehmer persönliche und auf die eigenen Bedürfnisse angepasste Kreditangeboten bekommt. 

2. Angebot auswählen

Wenn Sie alle erforderlichen Angaben gemacht haben, erhalten Sie eine Liste mit über 20 Kreditangeboten. Aus dieser Liste können Sie ein beliebiges Angebot auswählen. Legen Sie Wert auf einen möglichst niedrigen Zinssatz? Dann wählen Sie ein besonders günstiges Darlehen aus. Sind Ihnen eine niedrige Rate oder kostenfreie Sondertilgungen wichtig? In diesem Fall suchen Sie sich einfach das Angebot raus, das diese Kriterien erfüllt.

Am Ende der Liste finden Nutzer einen Hinweis zur maximal möglichen Kreditsumme. Ihnen wird also angezeigt, welche Kreditsumme Sie, auf Basis Ihrer Angaben, bekommen könnten. 

3. Geld erhalten

Nachdem Sie sich für ein Angebot entschieden haben, stellen Sie bei der entsprechenden Bank den Kreditantrag. Sie werden dann aufgefordert, erneut einige Daten einzugeben und Unterlagen (zum Beispiel Einkommensnachweise) einzureichen. Die Bank prüft anschließend Ihre Bonität und Identität. Nach erfolgter Bonitätsprüfung und Legitimation per VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren kann das Darlehen ausgezahlt werden. 

„Wie viel Kredit bekomme ich? Der Kreditvergleich von FINANZCHECK.de beantwortet diese Frage direkt. Vergleich Sie jetzt Kredite und finden Sie heraus, wo Ihre maximale Kreditsumme liegt!“

Wie viel Kredit bekomme ich für meine Immobilienfinanzierung?

Wenn Sie den Kauf oder Bau einer Immobilie planen, dann interessiert Sie sicher, wie viel Kredit Sie dafür aufnehmen können. Die Höhe der möglichen Kreditsumme beeinflusst schließlich auch die Größe Ihrer neuen Immobilie. Die mögliche Kreditsumme bei einer Baufinanzierung hängt jedoch von sehr vielen Faktoren ab. Mit einem Budgetrechner finden Sie heraus, wie viel Kredit Sie sich leisten können. Auf FINANZCHECK.de können Sie kostenlos einen Kreditvergleich durchführen und die für Sie günstigste und passendste Baufinanzierung für Ihre Immobilie finden.

Sie haben Fragen zu Ihrer maximalen Kreditsumme oder zum Kreditvergleich? Unsere Finanzexperten beraten Sie gerne und beantworten Ihnen alle Fragen per Mail oder telefonisch – täglich von 08:00 bis 20:00 Uhr unter der kostenfreien Hotline 0800 433 88 77.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich eine höhere Kreditsumme beantragen, wenn ich Kreditsicherheiten habe?

Die Besicherung spielt bei der Kreditvergabe in einigen Fällen eine große Rolle. Jede Bank geht nämlich bei der Vergabe von Darlehen ein bestimmtes Risiko ein. Wenn ein Kunde Sicherheiten für den Kredit stellen kann, sinkt das Risiko für das Kreditinstitut. In der Regel bieten die Banken dann niedrigere Zinssätze an. Allerdings verzichten sie bei kleineren Darlehenssummen oder sehr kurzen Laufzeiten auf Kreditsicherheiten. Auf die Höhe der Kreditsumme hat eine Kreditsicherheit bei normalen Ratenkrediten fast keinen Einfluss. 

Wie schnell kann der Kredit ausgezahlt werden?

Die meisten Menschen sind sehr schnell auf den beantragten Kredit angewiesen. Aus diesem Grund ist bei FINANZCHECK.de eine Sofortauszahlung innerhalb weniger Stunden möglich. Mithilfe digitaler Möglichkeiten wird dieser Prozess zusätzlich beschleunigt. Hierzu gehört zum Beispiel die digitale Unterschrift, bei der Sie den Kreditvertrag ganz einfach online signieren können. Außerdem ist es möglich, per Dokumentenupload alle Unterlagen online zu verschicken.

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Wann lohnt sich der Abschluss einer Restschuldversicherung?

Im Rahmen einer Kreditvergabe bieten Banken häufig eine sogenannte Restschuldversicherung an. Dabei handelt es sich um eine Absicherung für den aufgenommenen Kredit. Tritt der versicherte Fall ein, wird der Kredit von der Versicherung zurückgezahlt. Versichern lässt sich beispielsweise der Todesfall des Kreditnehmers, die Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit. Doch eine Restschuldversicherung lohnt sich nicht für jeden Kunden.

Erhalten Sie weitere Informationen über eine Restschuldversicherung.

Lässt sich die mögliche Kreditsumme bei einer Autofinanzierung erhöhen?

Zu den häufigsten Finanzierungsanlässen gehören Autokäufe. Insbesondere im Bereich der Autokredite gibt es verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten. Diese beeinflussen letztlich auch die Höhe der Darlehenssumme, die aufgenommen werden kann. So bieten Händler gerne Kredite mit einer hohen Anzahlung und Schlussrate an. Die Darlehensrate ist bei solchen Angeboten oft sehr niedrig. Allerdings ist es nicht immer sinnvoll, solche Finanzierungen aufzunehmen. Stattdessen ist ein normaler Ratenkredit in den meisten Fällen besser geeignet, um das neue Auto zu finanzieren. 

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Häufig angefragte Kreditsummen