So funktioniert ein Postbank Kredit

Die Postbank bietet Kreditnehmern faire Konditionen und ein hohes Maß an Flexibilität. So sind Kredite für Privatpersonen schon ab 1,99 % effektivem Jahreszins verfügbar und können bis zu einem Betrag von 50.000 Euro vollständig digital beantragt werden. Bei der anschließenden Tilgung können Darlehensnehmer jederzeit kostenfreie Sondertilgungen vornehmen, wobei jährlich bis zu 50 % der Restschuld getilgt werden können. Neben herkömmlichen Ratenkrediten bietet die renommierte Bank auch spezielle Autokredite und Darlehen für Selbstständige an.

Das Wichtigste in Kürze

• Die Postbank bietet Kredite für volljährige Kunden ohne Altersobergrenze ab 1,99 % an.

• Es sind Angebote für Privatpersonen, Geschäfts- und Firmenkunden verfügbar.

• Die Antragstellung bis 50.000 Euro ist verhältnismäßig unkompliziert.

• Bei positiver Kreditprüfung erfolgt die Kreditauszahlung innerhalb weniger Tage.

• Die Kredite können komplett digital abgeschlossen werden.

Ausgezeichnete und schnelle Kommunikation mit der Postbank

“Die Postbank besticht durch ihre Transparenz im Kreditverfahren und einer sehr guten Erreichbarkeit bei Rückfragen. Gerade die Einfachheit der digitalen Antragstellung macht es Kunden besonders einfach einen Kreditantrag schnell und unkompliziert zu stellen. Hat der Antragsteller alle Unterlagen vollständig hochgeladen, erfolgt die Auszahlung binnen weniger Tage.”

Der Postbank Privatkredit direkt

Der Postbank Privatkredit direkt ist ein klassischer Ratenkredit für private Kreditnehmer mit gleichbleibenden Raten. Die Konditionen sind flexibel. Verbraucher können insbesondere von folgenden Vorteilen profitieren:

• der Postbank-Kredit ist jederzeit aufstockbar

• Sondertilgungen sind immer möglich

• jährlich sind bis zu 50 % der Restschuld kostenlos tilgbar

Diese Maßnahmen verkürzen die Kreditlaufzeit, da während der gesamten Laufzeit mit fest vereinbarten monatlichen Raten getilgt wird.

Die Höhe der Monatsraten bewegt sich abhängig vom Kreditbetrag und dem Zinssatz zwischen 39 Euro und 4.332 Euro. Zwei Beispiele:

• Bei einem Darlehen in Höhe von 3.000 Euro mit einem Effektivzins von 1,99 Prozent und einer Rückzahlung innerhalb von 12 Monaten fallen Kosten in Höhe von 32 Euro an. Der Gesamtrückzahlungsbetrag beläuft sich folglich auf 3.032 Euro.

• Bei einem Kreditbetrag von 50.000 Euro, einem Zinssatz von 7,99 Prozent effektiv und einer Laufzeit von 84 Monaten kostet der Kredit 14.825 Euro. Der Rückzahlungsbetrag beträgt somit 64.825 Euro.

Rund zwei Drittel der Interessenten, die den Postbank Online-Kredit anfragen, erhalten die folgenden Konditionen für einen Kredit in Höhe von 10.000 Euro bei einer Laufzeit von 60 Monaten (Stand 04.02.2019):

• gebundener Sollzins pro Jahr 3,71 Prozent

• effektiver Jahreszins 3,78 %

• Monatsrate 183 Euro

Daraus ergeben sich Gesamtkosten in Höhe von 972 Euro über die gesamte Laufzeit. Kreditnehmer zahlen somit insgesamt 10.972 Euro an die Postbank zurück.

Zulässige und unzulässige Verwendungszwecke des Postbank Privatkredits

Der Postbank Privatkredit unterliegt keiner konkreten Zweckbindung. Kreditnehmer können ihn beispielsweise dazu benutzen, Möbel zu kaufen, eine Reise zu finanzieren, bestehende Kredite bei einer anderen Bank abzulösen oder das Auto zu reparieren. Er ist bis auf die folgenden Ausnahmen frei einsetzbar:

• Grundstückskauf im In- oder Ausland

• Immobilienkauf im In- oder Ausland

• Finanzierung von Nebenkosten in Zusammenhang mit dem Kauf einer Immobilie

• Errichtung eines Carports auf eigenem Grundstück

• Errichtung eines Wintergartens am eigenen Gebäude

• Tilgung eines anderen Immobilienkredits, auch nicht zur Abwendung einer Zwangs- oder Teilversteigerung

Für die oben gelisteten Verwendungszwecke kommen spezielle Immobilienkredite der Postbank in Betracht.

Alternativen zur Finanzierung von Immobilieninvestitionen

Zur Finanzierung von Investitionen im Immobilienbereich stellt die Postbank Hauskredite zur Verfügung. Damit lassen sich Modernisierungs- und Renovierungsarbeiten, der Erwerb von bestehenden Immobilien sowie der Neubau des Eigenheims realisieren. Zu den typischen Modernisierung- und Renovierungsarbeiten gehören die folgenden Vorhaben:

• energetische Maßnahmen wie Dämmung, Fensteraustausch, Installation einer neuen Heizung

• Modernisierung des Badezimmers

• Dachausbau, Umbaumaßnahmen

• Investitionen zur Erhaltung der Bausubstanz, zum Beispiel Fassadenanstrich, neue Dacheindeckung, neue Elektrik

• Renovierungsmaßnahmen wie Tapezier- und Malerarbeiten, Bodenbeläge austauschen

Der Postbank Autokredit

Der Postbank Autokredit ähnelt dem Privatkredit der Postbank in einigen Punkten. Folgende Eckdaten sind gleich:

• der Kreditrahmen liegt zwischen 3.000 Euro und 50.000 Euro

• die Laufzeit liegt zwischen 12 und 84 Monaten

• eine Teilrückzahlung in Höhe von maximal 50 % der Restschuld ist einmal pro Laufzeitjahr gestattet

Die untenstehenden Konditionen und Merkmale des Autokredits weichen von denen des zweckfreien Privatkredits ab:

• gebundener Sollzins zwischen 1,96 Prozent und 4,85 Prozent

• effektiver Jahreszins zwischen 1,99 Prozent und 4,99 Prozent

• monatliche Rate zwischen 39 Euro und 4.277 Euro

• Der Autokredit ist zweckgebunden. Das bedeutet, dass er ausschließlich für die Anschaffung eines neuen oder gebrauchten Autos oder Motorrads eingesetzt werden darf.

• Ausgeschlossen ist die Verwendung zur Umschuldung eines anderen Kredits.

• Antragsteller sind volljährige Arbeitnehmer und Rentner. Es gibt keine Altersgrenze nach oben.

Selbstständige und Freiberufler haben keinen Zugriff auf den Autokredit der Postbank. Für sie steht der Postbank Business Kredit zur Verfügung.

Der Postbank Business Kredit

Mit dem Postbank Business Kredit hat die Postbank ein Finanzierungsinstrument für Selbstständige und Freiberufler im Portfolio. Die Konditionen des Business Kredits im Überblick:

• Kreditsumme zwischen 10.000 und 100.000 Euro online beantragen

• Kreditvolumen ab 100.000 Euro sind online nicht möglich, dafür stehen Ihnen Geschäftskundenberater persönlich zur Verfügung, persönliche Kontaktaufnahme erforderlich

• Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten

• effektiver Jahreszins 1,59 Prozent bis 10,99 Prozent

• Aufstockung jederzeit möglich

• vorzeitige Rückzahlung und Sondertilgungen ebenfalls jederzeit möglich

• keine Zweckbindung

• Kredit kann sowohl für geschäftliche als auch für private Zwecke genutzt werden

• Umschuldung möglich

Diese Vorteile haben Kreditnehmer bei der Postbank

• komplett digitale Beantragung der Kredite

• schnelle Bearbeitung von Kreditanträgen

• Sondertilgungen kostenfrei möglich

• Kundenservice von Montag bis Samstag zwischen 07:00 und 22:00 Uhr erreichbar

Kreditnehmer können ihr Darlehen bei der Postbank komplett digital beantragen. Bei Businesskrediten von mehr als 100.000 Euro ist es notwendig, das persönliche Gespräch mit einem Berater in der Filiale vor Ort zu suchen. Ebenfalls vorteilhaft: Die Postbank bearbeitet Kreditanfragen zügig und zahlt die Kredite innerhalb weniger Tage aus, Bonität vorausgesetzt und bei Vorliegen aller erforderlichen Informationen und Nachweise.

Darüber hinaus überzeugt die Postbank mit exzellenten Kreditkonditionen sowohl mit Blick auf die Zinsen als auch in Bezug auf Sondertilgungen und Kreditlaufzeiten. Sollte es vor, nach oder während der Kreditaufnahme Fragen geben, steht Ihnen von Montags bis Samstag zwischen 07:00 und 22:00 Uhr der Postbank Geschäftskundenservice jederzeit telefonisch zur Verfügung.

Den Kredit online zu beantragen ist ebeso einfach:

1. Antrag ausfüllen

2. Vertrag unterschreiben

3. geforderte Unterlagen postalisch oder digital einreichen

4. Identität per PostIdent oder VideoIdent feststellen lassen

5. Kreditentscheidung abwarten

6. Auszahlung auf das eigene Konto erhalten

Voraussetzungen für einen Postbank Kredit

Um ein Darlehen bei der Postbank zu erhalten, müssen private Antragsteller grundlegende Voraussetzungen für den Postbank Kredit erfüllen. Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein, eine ausreichende Bonität sowie regelmäßige Lohn- und Gehaltszahlungen oder Rentenzahlungseingänge nachweisen.

Diese Unterlagen müssen Sie bei der Postbank einreichen

Zur Prüfung, ob die Mindestvoraussetzungen für einen Kredit erfüllt sind, fordert die Postbank konkrete Unterlagen an. Interessenten müssen die Lohn- und Gehaltsabrechnungen vorlegen, die vollständigen Kontoauszüge des letzten Monats sowie ihren Identitätsnachweis. Wird ein Autokredit beantragt, muss zur Sicherungsübereignung die Zulassungsbescheinigung Teil II eingereicht werden.

Im Einzelfall kann es sein, dass die Postbank weitere Nachweise und Belege anfordert, beispielsweise Jahresabschlüsse mit Summen-Salden-Liste, Gewinnermittlungen, aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung oder der Einkommensteuerbescheid bei der Anfrage für einen Business-Kredit.

Allgemeine Informationen zur Postbank

Die Postbank gehört zu den größten Finanzdienstleistungsunternehmen für Privatkunden mit rund 850 eigenen Filialen, 4.000 Partnerfilialen und 700 Beratungszentren. Darüber hinaus unterhält die Postbank einen Pool von 2.500 mobilen Beratern, die zu den Kunden ins Haus kommen – ein besonderer Postbank Kundenservice. Auch für Geschäftskunden finden sich im Portfolio einige Produkte. Die Bank firmiert in der Rechtsform einer AG und ihre Aktien werden zu rund 95 Prozent von der Deutschen Bank gehalten.

Die Internetpräsenz der Postbank wird ausgebaut, ist aber im Vergleich zu den Dienstleistungen in den Postfilialen verhältnismäßig klein. Die Konditionen der Kreditangebote rangieren im nationalen Vergleich im guten Mittelfeld.

Auszeichnungen und Siegel der Postbank

Das Unternehmen wird regelmäßig von verschiedenen Instituten, Magazinen und Redaktionen von Fachzeitschriften getestet. Sie hat im Jahr 2018 unter anderem die folgenden Auszeichnungen und Siegel erhalten:

• Platz 1 im Girokonten-Test von FOCUS MONEY– Bestes Girokonto

• Platz 1 im Autokredit-Test von FOCUS-MONEY in Kooperation mit dem Deutschen Finanz-Service-Institut (DFSI) – Bester Autokredit

• Platz 1 im Ratenkredit-Test von FOCUS-MONEY in Kooperation mit dem Deutschen Finanz-Service-Institut (DFSI) – Bester Ratenkredit

• Platz 1 im Deutschland Test der sichersten Banken von FOCUS MONEY und DEUTSCHLAND TEST – Sicherste Online-Bank

• Platz 1 im KMU-Kredite-Test von Euro am Sonntag – Bester Business Kredit -

• Platz 2 beim FMH Award 2018 von der FMH Finanzberatung in Kooperation mit ntv – TOP-Baufinanzierer

Gute Angebote für Privatkunden, Kreditvergleich trotzdem empfehlenswert

Die Angebotspalette der Postbank ist für Privatkunden breit gefächert. Im Businessbereich fokussiert sie sich auf ihre Kernkompetenzen. Die Konditionen der Kredite sind insgesamt sehr fair und kundenorientiert, was auch für die Handhabung der Antragstellung gilt. Der gesamte Kreditprozess lässt sich komplett online abwickeln, sodass Interessenten von zu Hause aus sämtliche notwendigen Schritte erledigen können. Die Postbank fällt mit zahlreichen Auszeichnungen positiv auf.

Dennoch sollten Kreditsuchende einen neutralen Vergleich mehrerer Angebote bei FINANZCHECK.de durchführen. Jeder Kreditinteressent hat die Möglichkeit eine kostenlose und unverbindliche Beratung mit einem Kreditspezialisten in Anspruch zu nehmen, um so den für ihn passenden Kredit zu finden.